Jedes Geschäftsmodell sollte Bestimmungen für gewerbliche Versicherungen enthalten. Manchmal kann der Versicherungsbedarf vieler kleiner Unternehmen durch einen Versicherungsvertreter in administrativer Funktion zufriedenstellend gedeckt werden. Bestimmte Unternehmen und Freiberufler sollten jedoch stattdessen die Dienste eines Versicherungsmaklers in Anspruch nehmen. Dies liegt daran, dass Versicherungsmakler für Unternehmen in der Regel mehr Kenntnisse in der Versicherungsbranche haben, lizenziert sind und höhere Standards einhalten und ihre Verantwortung weit über das Schieben des Papierkrams zwischen dem Kunden und der Versicherungsgesellschaft hinausgeht. Tatsächlich bewerten Unternehmensversicherungsmakler das Unternehmen oder den unabhängigen Fachmann sorgfältig, um festzustellen, welche Arten von Versicherungen erforderlich sind und wie viel.
Die meisten Makler führen zunächst ein ausführliches Beurteilungsgespräch mit dem Fachmann oder Vertreter der zu versichernden Organisation. Neben der Prüfung der Art der erbrachten Dienstleistungen befassen sich Versicherungsmakler auch mit potenziellen Haftungsrisikofaktoren, die mit diesen Dienstleistungen verbunden sein können. Zumindest empfehlen die meisten Unternehmensversicherungsmakler den Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung, von der sowohl das Unternehmen als auch seine Kunden profitieren. Sollte beispielsweise ein Haftpflichtanspruch wegen Personen- oder Sachschäden entstehen, stellt diese Art der Versicherung eine angemessene Entschädigung des Kunden sicher und schützt gleichzeitig das persönliche Vermögen des Gewerbetreibenden oder Unternehmers. Wenn das Geschäft den Verkauf von Produkten umfasst, schlagen die meisten Unternehmensversicherungsmakler eine Produkthaftpflichtversicherung vor.
Wirtschaftsversicherungsmakler achten auch auf die Anzahl der im Unternehmen beschäftigten Personen sowie die Anzahl der von diesen Mitarbeitern gefahrenen Fahrzeuge oder Geräte. Dies sind zwar zentrale Faktoren bei der Bestimmung der erforderlichen Haftpflichtdeckungssumme, sie gewinnen jedoch deutlich an Bedeutung, wenn unterschiedliche Mitarbeiter ständig unterschiedliche Fahrzeuge oder Maschinen auf dem Gelände oder auf dem Grundstück externer Auftraggeber bedienen. Eine erweiterte Kfz-Versicherung ist auch dann ein wichtiger Aspekt, wenn ein selbstständiger Berufs- oder Privatunternehmer sein eigenes Fahrzeug regelmäßig für geschäftliche Zwecke nutzt.
Eine besondere Spezialität von Wirtschaftsversicherungsmaklern ist die Empfehlung einer bestimmten Haftpflichtversicherung, wie sie für die Berufsklassifikation oder die Branche gilt. Beispielsweise wird Kunden, die medizinische oder andere gesundheitsbezogene Dienstleistungen erbringen, in der Regel empfohlen, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen. Diejenigen, die Dienstleistungen auf dem Eigentum anderer ausführen, benötigen möglicherweise eine abgeschlossene Betriebsversicherung. Darüber hinaus empfehlen die meisten Makler unabhängigen Fachleuten, einschließlich aller Personen, die ein zu Hause ansässiges Geschäft betreiben, nachdrücklich, eine Berufsunfähigkeits- und Betriebsunterbrechungsversicherung abzuschließen, falls die Geschäftstätigkeit aufgrund von Körperverletzung, Krankheit, Feuer, Überschwemmung oder anderen Naturkatastrophen eingestellt wird .
Offensichtlich hat die Beratung mit einem Makler im Gegensatz zu einem Makler mehrere Vorteile, wenn es um den Abschluss einer Unternehmensversicherung geht. Je nach Art des Geschäfts oder der erbrachten Dienstleistungen kann dies für kleine und größere Unternehmen gleichermaßen gelten. Ein letzter Bonus besteht darin, dass Makler regelmäßig die Versicherungsstrategie ihrer Kunden überprüfen, um sicherzustellen, dass eine angemessene Deckung als Reaktion auf Wachstum oder Veränderungen im Geschäft vorhanden ist.