Selbstgesteuerte IRA-Verwahrer haben Zugang zu den Geldern des Kontoinhabers, daher ist es wichtig, jemanden zu wählen, der vertrauenswürdig, zuverlässig und kompetent ist. Die Depotbank ist verantwortlich für die Führung von Aufzeichnungen, die Übermittlung von Informationen an den IRS, die Erstellung von Erklärungen und die Erläuterung der Regeln des IRA für den Kunden. Erstellen Sie eine Liste von selbstgesteuerten IRA-Verwaltern und untersuchen Sie jeden gründlich, bevor Sie sich als Kunde anmelden.
Eine selbstverwaltete IRA-Verwahrstelle muss eine Art Bankinstitut sein, einschließlich einer Bank, einer Kreditgenossenschaft, einer Sparkasse, einer Treuhandgesellschaft oder einer lizenzierten Nichtbank-Verwahrstelle. Der erste Schritt bei der Auswahl der besten Depotbank besteht darin, das Depotdokument der Depotbank einzusehen. Dieses Dokument, IRS-Formular 5305, dokumentiert, dass das Unternehmen als IRA-Depotbank agieren darf.
Wenn Sie den ersten Kontakt mit einem IRA-Verwahrer aufnehmen, fragen Sie nach den Kontaktinformationen der Aufsichtsbehörde. Viele der Fragen, die Sie der Depotbank stellen, sind auch gute Fragen für die Aufsichtsbehörde. Es ist wichtig, dass die Antworten, die Sie von der Depotbank erhalten, mit den Informationen der Aufsichtsbehörde übereinstimmen.
Einige Fragen, die sich sowohl potenzielle selbstgesteuerte IRA-Depotbanken als auch Aufsichtsbehörden stellen sollten, sind der Wert der gehaltenen Kundenvermögen und wie lange das Unternehmen im Geschäft ist. Fragen Sie die Depotbank, ob sie ihre Verwaltungsarbeit auslagern. Während viele Unternehmen dies routinemäßig tun, ist es wichtig zu wissen, dass diese Subunternehmer nicht die gleichen Vorschriften wie selbstgesteuerte IRA-Verwahrer erhalten. Die strengste Aufsicht findet bei Unternehmen statt, die alle Aufgaben im eigenen Haus erfüllen oder an eine XNUMX-prozentige Tochtergesellschaft der depotführenden Gesellschaft beauftragen.
Fragen Sie potenzielle Depotbanken, welche Art von Versicherung sie haben. Es ist wichtig, dass alle ungerichteten Gelder durch eine FDIC-Versicherung geschützt sind. Das Unternehmen sollte auch eine Haftpflichtversicherung als Schutz bei Fehlern und Unterlassungen haben. Fragen Sie potenzielle Depotbanken, ob sie für ihre Kunden Schulungsseminare anbieten. Viele tun dies, aber es ist wichtig, dass es sich um legitime Bildungsressourcen handelt und nicht um Investitionen zu verkaufen.
Wenden Sie sich an das Better Business Bureau in dem Gebiet, in dem sich die potenzielle Depotbank befindet. Ein kurzer Anruf oder ein Besuch auf ihrer Website kann feststellen, ob das Unternehmen Beschwerden dagegen eingereicht hat, wie viele und wie sie gelöst wurden. Nehmen Sie sich Zeit, um die Biografien des Verwaltungsrats sowie die Grundsätze des Unternehmens zu lesen. Suchen Sie nach einer heterogenen Gruppe von Mitgliedern und nicht nach einem Board mit mehreren Familienmitgliedern.