Vermögensumwandlungsdarlehen sind ein Beispiel für die Art von kurzfristigen Darlehen, die häufig an Unternehmen unterschiedlicher Größe vergeben werden. Bei einem Vermögensumwandlungsdarlehen wird erwartet, dass der Darlehensempfänger die Einnahmen aus dem Verkauf eines Vermögenswerts zur Rückzahlung des kurzfristigen Darlehens verwendet. Das typische Darlehen zur Vermögensumwandlung wird oft als einfache Möglichkeit verwendet, um mit einer vorübergehenden Geldknappheit umzugehen, und kann zwischen dreißig Tagen und sechs Monaten für die Rückzahlung des Darlehens bereitstellen. Dies ist in der Regel ausreichend Zeit für den Kreditnehmer, um einen Vermögenswert zu verkaufen und die Mittel zur Tilgung des Kredits zu sichern.
Eine der häufigsten Anwendungen eines Vermögensumwandlungsdarlehens besteht darin, eine Gehaltsabrechnung zu erfüllen, wenn der Zahlungseingang von Kunden vorübergehend stagniert. Unter Verwendung eines Teils des Inventars als Vermögenswert kann ein Unternehmen sich an ein Finanzinstitut wenden, um ein kurzfristiges Darlehen zu verlängern, basierend auf der Prämisse, dass das Unternehmen den Vermögenswert veräußert und die Mittel zur Tilgung des Darlehens verwendet. Es muss festgestellt werden, dass der Vermögenswert einen ausreichenden Wert hat, um die gesamten Kosten des Darlehens einschließlich aller anfallenden Zinsen oder Gebühren zu decken. Im Allgemeinen wird erwartet, dass es sich bei dem Vermögenswert um Immobilien oder Immobilien handelt, die das Unternehmen in seinem physischen Inventar unterhält. In einigen Fällen kann eine ausstehende Forderung, deren vollständige Zahlung erwartet wird, als Grundlage für das Umwandlungsdarlehen herangezogen werden.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass der Kreditgeber nicht die Kontrolle über den Vermögenswert übernimmt, der voraussichtlich umgewandelt wird, um das Darlehen zurückzuzahlen. Der Empfänger ist weiterhin für die Verwaltung des Vermögenswerts bis zum Verkauf verantwortlich und der Erlös wird zur Tilgung des Vermögensumwandlungsdarlehens verwendet. Dies ist ein ganz anderes Konzept als die Praxis, die als Factoring-Kredite bekannt ist. Bei einem Factoring-Darlehen gewährt ein Unternehmen einem Unternehmen einen Kredit, verwaltet aber im Gegenzug den Einzug der Forderungen des Unternehmens bis zur Tilgung des Kredits. Der Emittent eines Vermögensumwandlungsdarlehens wird den Vermögenswert nicht berühren, es sei denn, der Kredit wird fällig und der Kreditnehmer konnte den Vermögenswert nicht verkaufen oder das Darlehen zurückzahlen.
Ein Darlehen zur Vermögensumwandlung ist eine großartige Möglichkeit für ein Unternehmen, eine vorübergehende Liquiditätskrise zu bewältigen. Diese Art der Finanzierung sollte jedoch nicht als Mittel zur Bewältigung einer drohenden Finanzkrise des Unternehmens angesehen werden. Sofern nicht hinreichend zu erwarten ist, dass der Vermögenswert verkauft und das Darlehen fristgerecht zurückgezahlt werden kann, sollten andere Mittel zur Finanzierung des Unternehmens in Betracht gezogen werden.
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