Verbraucherkredite sind Kredite, die Einzelpersonen gewährt werden, um ihnen die Nutzung von Waren und Dienstleistungen zu ermöglichen, während sie diese abbezahlen. Regionale Definitionen für dieses Konzept variieren. In einigen Regionen wird jede Art von Darlehen, die für eine persönliche Finanztätigkeit vergeben wird, einschließlich Hypotheken, als Verbraucherkredit angesehen. In anderen Bereichen werden Kredite für Käufe, die als Investitionen gelten, nicht als Verbraucherkredite eingestuft, und somit sind Hypotheken und Margin-Konten für Investitionen keine Formen von Verbraucherkrediten.
Im weitesten Sinne umfassen Verbraucherkredite Kreditkarten, Ladenkarten, Privatkredite, Fahrzeugkredite und andere Kreditlinien. Der Kredit kann sich auf einen bestimmten Artikel beziehen, wie bei der Beantragung einer Autofinanzierung, oder es kann sich um eine offene Kreditlinie handeln, wie bei einer Kreditkarte, mit der alles gekauft werden kann. Finanzinstitute, die Verbraucherkredite vergeben, legen fest, wie viel Kredit angeboten werden soll und zu welchen Konditionen.
Verbraucher zahlen für ihren Kredit. Vergabegebühren sind bei Krediten üblich, und die Leute zahlen auch Zinsen, da sie die ausgegebenen Mittel zurückzahlen. Kreditgeber nutzen diese Kosten, um mit ihren Krediten Gewinne zu erzielen. Zinsen und Emissionsgebühren können je nach Kunde und Emittent variieren. Bei bestimmten Kreditarten kann es erforderlich sein, eine Versicherung abzuschließen, um ihre Rückzahlungsfähigkeit abzusichern. Bei Autokrediten beispielsweise verlangen Kreditgeber in der Regel, dass der Kreditnehmer eine Vollkaskoversicherung für seine Fahrzeuge abschließt, um den Kredit im Falle eines Totalschadens des Autos zurückzuzahlen.
Die Verfügbarkeit von Verbraucherkrediten schwankt je nach wirtschaftlichem Druck. Wenn die Wirtschaft gut läuft, sind Kredite oft leicht verfügbar, und Verbraucher können sich möglicherweise tief in der Verbraucherverschuldung wiederfinden, wenn sie alle ihnen zur Verfügung stehenden Kredite nutzen. In Zeiten des wirtschaftlichen Abschwungs tendieren die Kreditmärkte zu einer Anspannung, da Finanzinstitute risikoscheuer sind und es schwieriger sein kann, Kredite für persönliche Käufe zu erhalten.
Es können verschiedene Tools verwendet werden, um zu bewerten, wie viel Kredit eine Person oder ein Haushalt sicher tragen kann. Finanzinstitute verwenden Kreditauskünfte und andere Informationen, um zu entscheiden, wie viel Kredit sie anbieten möchten. Menschen, die Schulden aufnehmen, sollten sich überlegen, wie viel die Kosten für den Schuldendienst ihre monatlichen Ausgaben erhöhen. Es ist auch ratsam, im Voraus zu denken und zu überlegen, was bei einem Verlust des Arbeitsplatzes oder anderen Lebensereignissen passiert, die die Fähigkeit zur Rückzahlung von Schulden beeinträchtigen könnten.