Erhebliche Gebühren, der Verlust von Scheckausstellungsrechten und Inkassomaßnahmen gehören zu den häufigsten Strafen für eine Überziehung eines Girokontos. In einigen Fällen kann eine Strafanzeige gestellt werden. Normalerweise eskaliert es nicht in diesem Ausmaß, solange das Problem rechtzeitig angegangen und behoben wird. Je länger ein fauler Scheck unbezahlt bleibt, desto schwerwiegender können die Folgen werden. In den meisten Fällen kann eine Girokontoüberziehung jedoch als einfaches Versehen auftreten und führt in der Regel nicht zu schwerwiegenderen als einer Bankgebühr.
Die Konsequenzen, die eine Person für eine Kontoüberziehung haben kann, können im Laufe der Zeit eskalieren. Wenn einer Bank ein Scheck vorgelegt wird, bei dem keine ausreichende Deckung auf dem Konto vorhanden ist, gibt das Finanzinstitut diesen in der Regel zunächst unbezahlt zurück. In diesem Fall wird dem Kontoinhaber im Allgemeinen eine Gebühr für unzureichende Deckung berechnet.
Wenn Personen oder Unternehmen benachrichtigt werden, dass Schecks nicht eingelöst wurden oder nicht bezahlt wurden, werden ihnen häufig auch Gebühren von ihren eigenen Banken in Rechnung gestellt. Im Gegenzug fordert der Zahlungsempfänger häufig eine Erstattung vom Scheckaussteller und erhebt eine zusätzliche Gebühr zusätzlich zum ursprünglichen Scheckbetrag. Zahlt der Kontoinhaber zusätzlich zum ursprünglichen Scheckbetrag die abgerufenen Gebühren, wird das Inkassoverfahren eingestellt und der Kontoinhaber kann seine Bankgeschäfte wie gewohnt fortsetzen.
Mit anderen Worten, eine einzelne Indiskretion oder ein bloßes Versehen des Kontoinhabers wird in der Regel keine schwerwiegenden langfristigen Folgen haben. Der Fehler selbst kann jedoch ziemlich kostspielig sein. Zusätzlich zu den Gebühren seiner eigenen Bank zahlt der Scheckaussteller oft erhebliche Gebühren an das Unternehmen oder die Person, an die der Scheck ausgestellt wurde.
Manchmal entscheidet sich der Zahlungsempfänger dafür, einen ungültigen Scheck sofort wieder einzuzahlen. In diesem Fall können sich alle Gebühren verdoppeln, wenn immer noch keine Mittel verfügbar sind. Dies führt zu einer zweiten Überziehung des Girokontos für denselben Scheck. In der Regel werden Scheckeinlösungsversuche jedoch auf zwei Mal begrenzt, bevor er von der Bank nicht mehr akzeptiert wird. In diesem Fall können die Sammelbemühungen eskalieren. Kreditauskunfteien werden häufig kontaktiert. In solchen Fällen kann ein schlechter Scheck die Kreditauskunft einer Person beeinträchtigen.
Das Bezahlen von Dienstleistungen oder Waren mit einem ungültigen Scheck kann auch dazu führen, dass diese Organisation die Berechtigung zum Ausstellen von Schecks verliert. Wenn beispielsweise eine Stromrechnung mit einem Scheck bezahlt wird, der wegen unzureichender Deckung zurückgegeben wird, kann das Versorgungsunternehmen das Konto des Benutzers markieren und die Annahme von Schecks von ihm oder ihr in Zukunft verweigern. Der Verbraucher muss dann bar oder auf andere Weise bezahlen.
Schwerwiegendere Folgen können durch eine Überziehung des Girokontos entstehen. Es ist zum Beispiel gesetzeswidrig, wissentlich Schecks auszustellen, ohne dass das Geld auf dem entsprechenden Konto verfügbar ist. Wenn ein Verbraucher einen unwirksamen Scheck über einen erheblichen Dollarbetrag ausstellt und den Fehler nicht korrigiert, kann dies als Betrug oder Diebstahl angesehen werden. Wenn die Straftat nicht aufgeklärt wird, kann sie vor Gericht verfolgt werden. Dies kann zum Zwecke der Eintreibung des geschuldeten Betrages einschließlich der festgesetzten Gebühren sowie der strafrechtlichen Verfolgung erfolgen.