Es gibt viele verschiedene Arten von Finanzprodukten, die den internationalen Handel erleichtern. Die gängigsten Handelsfinanzierungsprodukte können in Produkte unterteilt werden, die die Position des Exporteurs vor dem Versand von Waren beeinflussen, und solche, die seine Position nach dem Versand beeinflussen. Diese Finanzierungsoptionen umfassen Darlehen, Garantien, Versicherungen und Kreditverlängerungen.
Eine der Hauptschwierigkeiten beim grenzüberschreitenden Handel ist die Zeit, die von der Auftragserteilung durch einen Importeur bei einem Exporteur bis zum tatsächlichen Wareneingang vergeht. Die Lieferverzögerung bedeutet, dass die eine oder andere Partei ein erhöhtes Risiko der Nichterfüllung tragen muss: entweder Vorauszahlung unter dem Risiko, dass die Bestellung nicht geliefert wird, oder Produkt auf Kredit unter dem Risiko, dass die Zahlung nicht erfolgt, versenden . Es gibt Handelsfinanzierungsprodukte, um dieses Risiko zu mindern und sicherzustellen, dass Exporteure über genügend Betriebskapital verfügen, um effektive Verkäufer auf dem internationalen Markt zu sein.
Die beiden Punkte im internationalen Verkaufsgeschäft, in denen die Hilfe von Finanzintermediären besonders wichtig ist, sind der Vorversand, wenn der Exporteur den Weltmarkt betritt oder ein Importeur erstmals Kaufinteresse durch eine Bestellung bekundet, und der Nachversand, wenn der Exporteur Waren im Transit hat und bei der Lieferung oder beim Verkauf auf die Zahlung wartet. Während des Vorversands benötigt der Exporteur Ressourcen zur Herstellung der Waren und Bargeldflexibilität, damit er dem Importeur genügend Kredite gewähren kann, um mit anderen Exporteuren wettbewerbsfähig zu sein, ohne sein Transportgeld zu binden. Nach dem Warenversand muss der Exporteur so schnell wie möglich bezahlen, damit er in mehr Produkt investieren kann.
Zu den Arten von Handelsfinanzierungsprodukten, die während der Vorablieferung verwendet werden, gehören Betriebsmittelkredite, staatliche Garantien und Exportkreditversicherungen. Darüber hinaus sind in dieser Zeit Bestellfinanzierungen, Factoring und eine Form der Schuldendiskontierung, die sogenannte Forfaitierung, von Bedeutung. Betriebsmitteldarlehen und staatliche Garantieprogramme werden häufig im Rahmen der öffentlichen Ordnung angeboten, um Unternehmen den Eintritt in den globalen Markt durch Bereitstellung von Ressourcen und Betriebskapital zu ermöglichen. Die Exportkreditversicherung schützt den Exporteur gegen Zahlungsausfälle des Importeurs, damit der Exporteur Kreditfristen verlängern kann. Spezialisierte Finanzunternehmen übernehmen mit Bestellfinanzierung, Factoring und Forfaitierung gegen Entgelt den Einzug der erwarteten Forderungen eines Exporteurs nach Prüfung der Kreditwürdigkeit des Importeurs.
Handelsfinanzierungsprodukte nach dem Versand umfassen verschiedene Arten von Akkreditiven und Dokumenteninkassos. Akkreditive sind Bankgarantien dafür, dass eine Partei ihren Verpflichtungen aus einem internationalen Verkaufsgeschäft nachkommt. Die Bank fungiert als eine Art Treuhand-Agent für den Austausch der Dokumente, die die Abholung der Ware gegen Zahlung des Importeurs ermöglichen. Akkreditive können garantiert oder nicht garantiert sein und können mehrere Verkäufe oder offene Verkaufsbedingungen unterstützen. Dokumenteninkasso funktioniert ähnlich wie Akkreditive, da Banken auf beiden Seiten der Transaktion den Geldwechsel gegen Lieferdokumente abwickeln.