HELOC, pronunciado HEE-lock, es la abreviatura de la industria financiera de EE. UU. Para la línea de crédito con garantía hipotecaria. Es un préstamo con un monto máximo basado en el capital disponible en la casa del prestatario. La equidad es la diferencia entre el valor de una vivienda y el monto total adeudado. Un HELOC es diferente de un préstamo con garantía hipotecaria porque es una línea de crédito en lugar de un adelanto de una suma completa de una sola vez.
Hay tanto ventajas como desventajas de un HELOC. La mayor ventaja de la mayoría de los prestatarios es el interés deducible de impuestos para la mayoría de las personas que detallan al presentar su impuesto federal sobre la renta. Los acreedores tampoco ven esta línea de crédito de la misma manera que una segunda hipoteca en términos de deuda general. Sin embargo, un HELOC no es ventajoso en todas las circunstancias.
Las desventajas de un HELOC incluyen tasas de interés variables, que casi siempre se imponen. Esto significa que, en la mayoría de las situaciones, la tasa de interés asociada a la línea de crédito aumentará con el tiempo. Cuánto y con qué frecuencia aumenta depende de los términos del prestamista y la calificación crediticia del prestatario. Además, muchas veces, el préstamo solo requiere el reembolso regular de intereses, lo que significa que el capital nunca disminuirá si el préstamo paga solo el pago mínimo adeudado cada mes.
Un HELOC tiene un grado de flexibilidad que otros préstamos no tienen, incluido el acceso a una cantidad máxima sin usarlo realmente y diversos grados de plazos de reembolso. Aunque es diferente a un préstamo con garantía hipotecaria o una segunda hipoteca, sigue siendo un préstamo garantizado por el hogar del prestatario como garantía. Por lo tanto, el incumplimiento de los términos acordados puede, y a menudo lo hace, provocar una ejecución hipotecaria. Antes de aceptar este tipo de préstamo como una forma de financiar una compra importante o crear un crédito accesible, lo mejor para un propietario es consultar con un asesor financiero o profesional de préstamos.
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