El inter?s de dep?sito, o el dinero pagado como incentivo para ahorrar o invertir, se calcula utilizando una f?rmula sencilla en la que el saldo se multiplica por el porcentaje del inter?s expresado como un decimal. Por ejemplo, el 10 por ciento de inter?s en $ 1,000 d?lares estadounidenses (USD) se calcular?a como $ 1,000 USD x .10 o $ 100 USD. Donde el c?lculo del inter?s de dep?sito puede ser confuso es en lo que se conoce como capitalizaci?n. La capitalizaci?n es el proceso de tomar el inter?s que se ha ganado durante un cierto per?odo de tiempo y agregarlo al saldo, luego calcular nuevamente para el pr?ximo per?odo que comienza con el saldo aumentado.
La composici?n del saldo se indica en los t?rminos del certificado de dep?sito (CD) o las reglas de la cuenta de ahorros. Tambi?n es necesario definir c?mo se calcular? el saldo; Para la capitalizaci?n diaria, generalmente se entiende como el saldo de la cuenta al final del d?a anterior. Para otros t?rminos de capitalizaci?n, es decir, trimestral, mensual u otro, esto es importante porque puede afectar la cantidad de intereses devengados por un dep?sito.
En el ejemplo utilizado anteriormente, para la capitalizaci?n diaria, la f?rmula se cambia a: saldo x tasa de inter?s / 365 + saldo = nuevo saldo. Sustituyendo, encontramos ($ 1,000 USD x .10 / 365) + $ 1,000 USD = $ 1,000.27 USD. El nuevo saldo de $ 1000.27 despu?s de un d?a se coloca al comienzo de la ecuaci?n para el d?a siguiente. La capitalizaci?n diaria generar?a un saldo de $ 1105.16 USD despu?s de un a?o. Si esto se calculara como un inter?s anual simple, el saldo ser?a de $ 1,100 USD.
Para otras variantes de capitalizaci?n, la ?nica diferencia ser?a por qu? n?mero se dividir?a la tasa de inter?s; para la capitalizaci?n mensual se dividir?a entre 12, para la capitalizaci?n trimestral entre cuatro. Entonces, para la capitalizaci?n mensual, el c?lculo ser?a as?: ($ 1,000 USD x .10 / 12) + $ 1,000 USD. Al final de 12 meses, el saldo ser?a de $ 1,104.71 USD. La capitalizaci?n trimestral generar?a un saldo de $ 1,103.81 USD. Se puede ver que cuanto m?s frecuentemente ocurre la capitalizaci?n, mayor es el inter?s de dep?sito ganado.
Algunas instituciones o proveedores de cuentas pueden estipular condiciones sobre c?mo se promedia el saldo para obtener un monto menor sobre el cual se calcula el inter?s del dep?sito. Si un CD estipulara que la capitalizaci?n mensual ocurrir?a en un saldo que es igual al promedio de los saldos de los tres meses anteriores, eso resultar?a en una cantidad menor multiplicada por la tasa de inter?s y, por lo tanto, un rendimiento m?s bajo. Las compa??as de tarjetas de cr?dito utilizan una t?ctica similar para aumentar el saldo en el que se calculan los cargos por intereses para sus titulares de tarjetas.
Inteligente de activos.