Un buon rating del credito può essere determinato attraverso una varietà di fattori. La tua storia creditizia comprovata, il rapporto debito/reddito attuale e l’importo dei crediti inesigibili (debiti non garantiti da carte di credito, prestiti auto, ecc.) possono essere confrontati con l’importo dei debiti insoluti (mutui per la casa). Le persone con un buon rating creditizio generalmente si qualificano per i tassi principali sui prestiti, essenzialmente il tasso standard. Le persone con un eccellente rating creditizio possono beneficiare di prestiti con un tasso di interesse inferiore a quello principale.
I finanziatori possono valutare in modo diverso ciò che costituisce un buon rating creditizio. In effetti, definirlo è flessibile fino a un certo punto e alcuni istituti di credito potrebbero essere interessati ad aspetti specifici del tuo punteggio, più che ad altri aspetti. Puoi chiedere ai finanziatori quali aspetti del tuo punteggio di credito sono più importanti.
Poiché esiste flessibilità in ciò che è considerato un buon rating creditizio, otterrai risposte diverse da persone diverse su cosa sia un punteggio “buono” o “ottimale”. Il guru finanziario Suze Orman suggerisce che un rating davvero di prim’ordine deve essere almeno un punteggio di 720 Fair Isaac Company (FICO), un metodo di punteggio sviluppato dall’agenzia di monitoraggio del credito Experian. Orman ha anche affermato, in modo contraddittorio, che un punteggio superiore a 690 è buono e generalmente richiesto per ottenere tassi di prestito migliori.
In realtà, alcune agenzie come Fannie Mae considerano che 620 sia buono e questo numero probabilmente ti farà ottenere una tariffa privilegiata. D’altra parte, alcune fonti, come lo spettacolo della PBS Frontline, hanno suggerito che 770 è il punteggio di credito ottimale. La maggior parte delle aziende afferma che è necessario almeno 650-690 per avere un buon rating creditizio. Un rating creditizio ottimale è sempre considerato superiore a 700, e solitamente intorno alla metà del 700.
Poiché ci sono numerose interpretazioni di ciò che può essere un buon punteggio di credito, una delle cose che i consumatori dovrebbero fare è guardarsi intorno, specialmente quando il loro rating del credito fluttua tra i primi 600. In alcuni casi, questo rating di credito ti qualificherà per tassi di interesse più bassi. Altre banche e istituti di credito non sono impressionati da questo punteggio. Se hai una valutazione buona o migliore di buona, può davvero essere un risparmio di denaro per capire quali istituti di credito potrebbero offrirti le migliori offerte.
Quando sai di avere un buon rating creditizio, o pensi di averlo, chiedi ai finanziatori quale punteggio considerano buono. Praticamente tutti i finanziatori hanno una formula per calcolare i tassi di interesse in base alla loro definizione di rating buono e cattivo. Quando sai quale numero considera un bene ogni prestatore, puoi prendere decisioni sui luoghi in cui richiedere al meglio il credito.
Se il tuo rating è inferiore a 600, potresti essere considerato a rischio come mutuatario. Non avere un buon rating di solito significa pagare tassi di interesse più elevati. Quando puoi, cerca di migliorare il tuo rating di credito effettuando pagamenti in tempo, pagando le carte di credito e riducendo il rapporto debito/reddito. Cerca anche di evitare di accumulare più crediti inesigibili, poiché ciò potrebbe ridurre ulteriormente il tuo rating creditizio. Anche la richiesta di nuovo credito, in particolare del tipo di carta di credito, può ridurre un rating.
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