Un tirocinante consulente in materia di mutui lavora a fianco di un prestatore di mutui o di un mediatore esperto e impara a commercializzare vari tipi di prodotti di prestito a consumatori e imprese. In genere, un candidato per un ruolo di tirocinante deve essersi diplomato con successo al liceo e alcune aziende richiedono che i candidati abbiano completato anche i corsi di laurea in finanza o un argomento correlato. In alcune nazioni, un tirocinante di consulente ipotecario deve essere autorizzato, nel qual caso il tirocinante può trascorrere del tempo ogni giorno frequentando sessioni di formazione in classe che preparano il candidato a sostenere un esame di licenza.
Chiunque desideri lavorare come apprendista consulente in mutui deve avere buone capacità di vendita e interpersonali. Molte aziende preferiscono assumere persone che hanno precedentemente lavorato in posizioni di vendita, mentre altre forniscono formazione sul posto di lavoro a nuove reclute. La formazione alla vendita assume spesso la forma di sessioni di gioco di ruolo durante le quali al tirocinante vengono mostrate diverse tecniche per evidenziare gli attributi di una particolare proprietà e vari modi di concludere l’affare. Oltre al gioco di ruolo, i tirocinanti ombra hanno sperimentato broker ipotecari che condividono le loro migliori pratiche e tecniche di negoziazione.
La maggior parte dei broker e istituti di credito emettono una varietà di prodotti di prestito diversi che includono mutui ipotecari, prestiti a tasso variabile, prodotti di solo interesse e vari tipi di linee azionarie revolving. Un broker ipotecario tirocinante deve studiare i manuali dei prodotti dell’azienda per conoscere le caratteristiche e i vantaggi di ciascuno di questi prodotti. Inoltre, molte aziende richiedono anche ai tirocinanti di conoscere i tipi di prestiti disponibili attraverso i suoi concorrenti. In alcune aree, le agenzie governative collaborano con istituti di credito per offrire prestiti a basso costo e un tirocinante può trascorrere un po ‘di tempo a lavorare con un agente di prestito impiegato dal governo per conoscere i dettagli di questi programmi.
Le leggi di molte nazioni consentono ai proprietari di case di acquistare tassi di interesse sui prestiti effettuando pagamenti una tantum di interessi una tantum. Effettuare un pagamento di questo tipo può o meno essere nel migliore interesse del proprietario di casa nel lungo periodo, ma un tirocinante di un consulente ipotecario deve imparare come calcolare rapidamente se tale mossa abbia un senso finanziario. Alcuni istituti di credito utilizzano calcolatori del pagamento del prestito per creare grafici di confronto, nel qual caso due scenari di pagamento sono dettagliati fianco a fianco. I tirocinanti possono guardare broker esperti che utilizzano questi grafici con i clienti e alcuni broker possono persino consentire al tirocinante di gestire questa parte della presentazione delle vendite.
Alla fine, un tirocinante consulente in materia di mutui può passare a un ruolo di prestito permanente, ma a breve termine, queste persone forniscono supporto amministrativo e amministrativo a broker affermati. Pertanto, un tirocinante può fissare appuntamenti, lettere di posta o rispondere a telefonate per conto del broker. Il programma di formazione può durare per settimane o mesi ma, man mano che procede, ai tirocinanti viene generalmente assegnato un aumento dei livelli di responsabilità.