La frode ipotecaria è un tipo di frode in cui i dettagli di una richiesta di mutuo vengono manipolati allo scopo di avvantaggiare l’acquirente, il venditore o una terza parte, in genere a un costo per l’istituto di credito. È punito molto severamente in alcune regioni del mondo, sebbene la mancanza di capacità investigativa da parte delle agenzie governative abbia reso la frode ipotecaria attraente a basso rischio agli occhi dei criminali. La frode ipotecaria non è la stessa cosa del prestito predatorio, una pratica in cui un prestatore inganna o confonde deliberatamente i mutuatari.
Ci sono due tipi di frode ipotecaria: frode per proprietà e frode per profitto. Nella frode immobiliare, l’acquirente è solitamente responsabile della frode ipotecaria, facendo omissioni nella domanda di mutuo che garantiscono che la domanda venga approvata. Ad esempio, qualcuno potrebbe mentire sul proprio reddito, obblighi finanziari, stato lavorativo o posizione in un’azienda al fine di ottenere un prestito. In questi casi, le persone commettono frodi ipotecarie perché non potrebbero permettersi una proprietà altrimenti.
Nella frode a scopo di lucro, l’obiettivo è quello di frodare l’istituto di credito e fuggire con i profitti. Ci sono diversi modi in cui le persone possono commettere frodi ipotecarie a scopo di lucro, con uno schema classico che è la frode di valutazione combinata con la vendita illegale di proprietà, in cui una casa viene acquistata a basso costo, valutata a un prezzo artificialmente alto e venduta un acquirente che può o non può esistere come parte del regime. L’acquirente quindi inadempie al mutuo, lasciando il venditore con i contanti in mano mentre l’istituto di credito viene defraudato dell’importo del prestito.
Alcune altre tattiche di frode ipotecaria includono la fucilazione, in cui più mutui vengono segretamente stipulati sulla stessa casa e il furto di identità, in cui un acquirente assume l’identità di qualcun altro per commettere una frode. Negli schemi di rimborso, gli acquirenti possono essere inconsapevolmente coinvolti in una frode ipotecaria quando accettano di nascondere la divulgazione dei pagamenti di rimborso, mentre nella frode sull’occupazione, un acquirente mente e afferma che intende vivere in una proprietà, ottenendo un tasso ipotecario speciale, e poi lo affitta.
Gli acquirenti di case dovrebbero essere consapevoli che è facile essere coinvolti accidentalmente in una frode ipotecaria. Ad esempio, se acquisti una casa con un tetto in cattive condizioni e il venditore si offre volontario per pagare il tetto senza rivelare il pagamento sul contratto per la casa, si tratta di frode ipotecaria. Se raggiungi un accordo in cui il venditore paga per riparare o sostituire qualcosa come termine di vendita, questo dovrebbe essere specificato nel contratto, insieme a qualsiasi altro scambio di denaro o servizi. Lavorare con un agente immobiliare e una banca rispettabili e divulgare tutti i dettagli di una vendita è il modo migliore per evitare le frodi ipotecarie. Se non sei sicuro che un’attività possa essere considerata fraudolenta o meno, dovresti parlare con il tuo agente di prestito ipotecario.
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