Chiunque offra servizi, consulenza o assistenza finanziaria rischia di essere citato in giudizio. Le azioni legali possono essere intentate quando un cliente afferma di aver ricevuto danni fisici o personali o perdite finanziarie, personali o di proprietà a seguito di un errore commesso da un professionista. L’assicurazione di responsabilità professionale, nota anche come assicurazione per errori e omissioni (E&O), o indennità professionale nel Regno Unito, è progettata per proteggere un individuo o un’azienda da reclami dovuti a negligenza o errori.
Per alcune professioni è obbligatoria una polizza assicurativa per errori e omissioni. In campo medico, questo tipo di polizza è chiamata assicurazione per negligenza. Le nazioni in tutto il mondo richiedono generalmente a tutte le strutture mediche e ai professionisti la copertura per negligenza. Ciò fornisce protezione all’operatore sanitario fornendo assistenza legale e copertura delle richieste di risarcimento. Protegge anche un paziente assicurando che il denaro sarà disponibile per pagare un reclamo se è ferito in qualche modo a causa di errori medici o negligenza.
Altri professionisti potrebbero anche essere tenuti a portare con sé un’assicurazione per errori e omissioni, a seconda delle loro giurisdizioni. Ad esempio, alcune province del Canada, come Ontario, Quebec e Saskatchewan, impongono una copertura E&O per pianificatori immobiliari e consulenti finanziari. Nel Regno Unito, l’indennità professionale è richiesta per i consulenti finanziari, gli intermediari ipotecari e i broker assicurativi. Negli Stati Uniti, i requisiti variano da stato a stato. Alcune compagnie assicurative offrono polizze internazionali per aiutare le aziende che operano in più paesi a conformarsi alle leggi assicurative di ciascuna regione.
L’assicurazione sulla responsabilità del prodotto o aziendale copre i danni che possono essere causati da un malfunzionamento del prodotto o da un incidente verificatosi sulla proprietà aziendale. Tuttavia, questi non coprono i reclami E&O, quindi è necessaria una polizza separata. Le polizze assicurative per errori e omissioni possono comportare importi deducibili variabili concordati in anticipo. Alcuni possono includere due franchigie; un importo massimo da corrispondere prima dell’inizio della copertura assicurativa e la quota di sinistro a carico del professionista in caso di colpevolezza.
La copertura assicurativa per errori e omissioni include la protezione dei beni personali di un professionista dai reclami. Se viene presentata una causa, la compagnia di assicurazioni fornirà avvocati e pagherà le spese processuali associate alla causa, anche se l’accusa è frivola. Se il professionista viene ritenuto colpevole, la compagnia di assicurazioni pagherà la liquidazione. Ciò include anche la protezione di un’azienda da controversie civili dovute alla disonestà di un dipendente.
Sebbene le esclusioni di copertura possano variare tra le giurisdizioni, l’assicurazione per errori e omissioni non coprirà atti criminali o disonesti deliberati. Ad esempio, se un professionista che è il titolare principale della polizza commette una frode, non sarà protetto dalla polizza. Se, tuttavia, uno dei suoi dipendenti è disonesto, la sua azienda sarà protetta, ma il dipendente no. Sono esclusi dalla copertura anche i danni intenzionali alla proprietà, la negligenza intenzionale e le richieste di risarcimento nei confronti di una persona che causa lesioni personali o morte a un altro individuo.
I tipi di reclami E&O presentati coprono un’ampia gamma di questioni, come la perdita dei dati dei clienti, la violazione accidentale dei diritti di proprietà intellettuale o la confusione riguardo alle commissioni. Anche professionisti sono stati citati in giudizio sulla base del fatto che i consigli forniti da un consulente si sono rivelati dannosi, forse a causa di una mancanza di comprensione delle esigenze del cliente. Qualsiasi professionista che offre un servizio, fornisce consigli o promuove un prodotto dovrebbe considerare di avere un’assicurazione per errori e omissioni per prevenire la devastante perdita finanziaria che può essere sostenuta da contenziosi civili.
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