L’Homeowners Protection Act, o HPA, è una legge approvata dal Congresso degli Stati Uniti e firmata dal presidente Bill Clinton nel 1998. È progettata per proteggere i proprietari di case che hanno ipoteche sulle loro case che utilizzano un’assicurazione ipotecaria privata, o PMI. L’HPA si applica ad alcuni mutui ipotecari residenziali originati il o prima del 29 luglio 1999, sebbene vi siano alcune disposizioni che si applicano ai prestiti concessi prima di tale data.
Lo scopo principale della legge sulla protezione dei proprietari di abitazione è richiedere ai creditori ipotecari di annullare o terminare i pagamenti dell’assicurazione ipotecaria privata da parte di un mutuatario una volta che il saldo dovuto sul prestito non supera il 78% del valore del valore originale della casa, come purché siano soddisfatte determinate condizioni. I mutuatari hanno anche il diritto ai sensi dell’HPA di richiedere la cancellazione dell’assicurazione ipotecaria privata quando il valore del prestito raggiunge l’80%. L’assicurazione ipotecaria privata è una copertura assicurativa per i creditori ipotecari che originano prestiti a mutuatari che non sono in grado di fornire almeno un anticipo del 20% sull’acquisto di una casa. L’assicurazione ipotecaria privata può essere applicata anche ai mutuatari che rifinanziano il mutuo se l’importo del nuovo mutuo ipotecario supera l’80% del valore attuale della casa.
Il premio dell’assicurazione ipotecaria privata viene pagato dal mutuatario al mutuante e il premio viene aggiunto all’importo del pagamento mensile del mutuo del mutuatario. L’importo del pagamento PMI varierà a seconda del creditore ipotecario e della situazione specifica del mutuatario; tuttavia, il premio medio dell’assicurazione ipotecaria privata è circa la metà dell’uno percento dell’importo totale del prestito. Il vantaggio dell’assicurazione ipotecaria privata è che consente a un mutuatario di ottenere un mutuo ipotecario che supera l’80% del valore corrente di una casa, fornendo allo stesso tempo un mezzo per i mutuatari per proteggersi nel caso in cui il mutuatario non riesca a concedere un prestito.
Prima dell’approvazione della legge, molti mutuatari avrebbero continuato a pagare i premi PMI anche dopo che il saldo dovuto sul mutuo ipotecario era sceso all’80% o al di sotto del valore originale della casa. Oltre a imporre un punto di cessazione automatico per i premi PMI, il Homeowners Protection Act richiede anche ai finanziatori di fornire e divulgare esattamente quando cesserà il pagamento dell’assicurazione ipotecaria privata o quando il mutuante notificherà al mutuatario la cancellazione in sospeso, a seconda che il Il prestito è un mutuo a tasso fisso o variabile. La legge non si applica a tutti i tipi di prestiti ipotecari residenziali e ci sono alcuni requisiti che i mutuatari devono soddisfare prima di poter beneficiare di alcune delle protezioni previste dall’HPA. Chi è interessato a ottenere ulteriori informazioni sull’HPA può trovare numerose informazioni su Internet. Anche un prestatore di mutui o un banchiere può essere una buona fonte di informazioni in merito alla legge sulla protezione dei proprietari di abitazione.