La lista di controllo della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è un elenco di banche assicurate dalla FDIC che sembrano essere in difficoltà. Quando le banche entrano nella lista di controllo, la FDIC le monitora da vicino, con l’obiettivo di prevenire il fallimento ed essere pronte ad entrare in azione se necessario. I contenuti della watch list della FDIC non sono disponibili al pubblico.
Come altre agenzie del settore finanziario, la FDIC dispone di un complesso sistema di rating che utilizza per valutare la salute delle banche. I rating considerano questioni come la liquidità, i fondi totali in deposito, le politiche bancarie e così via, con l’obiettivo di determinare quanto sia solida e sicura una banca. Utilizzando questo sistema di rating, la FDIC può compilare un elenco di banche che sembrano essere pericolosamente vicine al fallimento.
I contenuti della lista di controllo sono mantenuti privati a causa di preoccupazioni per una corsa alla banca. Se la lista di controllo della FDIC dovesse diventare pubblica, la preoccupazione è che i depositanti e gli investitori scendano sulla banca per richiedere i loro fondi in deposito, e questo porterebbe la banca al fallimento. Tuttavia, numerose altre istituzioni valutano pubblicamente le banche e altre attività finanziarie e le loro valutazioni sono spesso simili a quelle della FDIC. Per avere un’idea di quali banche sono nell’elenco di controllo, le persone possono provare a controllare le valutazioni di altre banche, come Veribank o BankRatings.
Una banca può uscire dalla lista di controllo in due modi: fallire o migliorare le proprie finanze in modo da non essere più vista come una banca a rischio. Idealmente, la FDIC preferirebbe che le banche non fallissero, perché i fallimenti bancari tendono a turbare la fiducia dei consumatori e richiedono pagamenti in contanti negli accordi FDIC o un’acquisizione mediata dalla FDIC. Di conseguenza, l’istituzione spinge le banche sulla lista di controllo della FDIC a migliorare le proprie posizioni finanziarie modificando le politiche, gettando a mare le unità non redditizie e così via.
Sebbene l’elenco di controllo FDIC non sia pubblico, il numero di banche nell’elenco è pubblicamente disponibile, così come l’elenco delle banche fallite. La FDIC mantiene un elenco completo delle banche fallite sul suo sito web, www.fdic.gov, insieme a molte altre informazioni statistiche sul settore finanziario e sulle sue banche associate. In genere, l’elenco è inferiore a 50, anche se nel 2008 ben oltre 100 banche erano elencate nell’elenco di controllo della FDIC, riflettendo gli spasimi di una crisi economica che stava devastando l’economia e l’industria finanziaria americane.
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