Un prestito è una modifica dei termini del prestito negoziata da un debitore e un creditore al fine di mantenere il prestito in regola. In genere, un allenamento comporta modifiche nel rimborso del prestito, che possono includere consentire a un debitore di recuperare i pagamenti mancati, offrire al debitore un tasso di interesse più favorevole o estendere il rimborso in modo da ridurre i pagamenti mensili. Il processo di recupero del prestito in genere coinvolge sia il debitore che il creditore che lavorano insieme per sviluppare un piano che consentirà al debitore di adempiere ai suoi obblighi senza causargli indebite difficoltà. I creditori possono essere motivati a offrire agevolazioni e rimborso del prestito al fine di mantenere un buon rapporto con il debitore ed evitare di spingerlo al fallimento.
Molti debitori prendono prestiti con l’intenzione di rispettare i termini del loro accordo di rimborso. Tuttavia, i cambiamenti nelle circostanze personali e nell’economia possono talvolta rendere molto difficile per qualcuno soddisfare i pagamenti programmati del prestito. Poiché le conseguenze del mancato rimborso del prestito possono essere disastrose e possono includere preclusione, azioni legali e danni significativi al credito del debitore, molti debitori possono chiedere un prestito in modo che possano continuare a effettuare pagamenti. Per i creditori, un tale accordo può fare la differenza tra essere eventualmente pagati i soldi che sono dovuti e potenzialmente non ottenere nulla se il debitore dichiara bancarotta.
Il processo di recupero del prestito varia a seconda dell’istituto di credito, ma può includere una valutazione completa della situazione finanziaria del debitore. Il creditore in genere vorrà vedere la prova di una difficoltà finanziaria legittima insieme a un’indicazione che il mutuatario sarà in grado di rimettersi in carreggiata. Un debitore, d’altra parte, potrebbe dover essere persuaso che il rimborso del prestito gli causerà meno angoscia e danni finanziari a lungo termine rispetto alla dichiarazione di fallimento. In un recupero del prestito di successo, vengono prese in considerazione le circostanze del mutuatario, quindi il piano effettivo può differire notevolmente da debitore a debitore.
In alcuni rimborsi di prestito, il debitore potrebbe aver attraversato un periodo di difficoltà finanziarie e potrebbe semplicemente aver bisogno di una possibilità di recuperare il ritardo con i pagamenti. In tali casi, un creditore può offrire al debitore la possibilità di aggiungere i suoi mancati pagamenti al capitale del prestito o può semplicemente concederle una tolleranza durante la quale non deve effettuare alcun pagamento. Se la situazione finanziaria del debitore non sembra essere migliorabile nel prossimo futuro, il creditore può accettare un risanamento in cui i pagamenti del debitore sono ridotti, creando un minore onere per il flusso di cassa del debitore. In entrambi i casi, il creditore non è generalmente obbligato a offrire queste concessioni e può decidere di non procedere con un rimborso del prestito se determina che farlo non è nel suo migliore interesse.
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