Il termine “assicurato aggiuntivo” si riferisce alla copertura fornita da una polizza assicurativa quando le circostanze richiedono che una persona diversa dal titolare della polizza goda dei benefici della copertura. Il titolare della polizza è l’assicurato nominato e la polizza indicherà in modo specifico le circostanze in cui saranno coperte le persone diverse dal titolare della polizza.
Ad esempio, in molti paesi è un requisito legale che le automobili siano assicurate. Il proprietario di un’automobile organizzerà una copertura assicurativa e la polizza coprirà regolarmente tutti i conducenti con licenza legale a cui il proprietario consente di utilizzare l’auto. Senza tale disposizione, sarebbe molto complicato per un’impresa fornire un veicolo a un dipendente, poiché il dipendente dovrebbe ottenere una copertura assicurativa separata per il tempo trascorso alla guida del veicolo del datore di lavoro. Inoltre, sarebbe quasi impossibile per i proprietari di automobili privati consentire a chiunque altro di guidare la propria auto. Un problema correlato è il requisito che tutti i titolari di privilegi siano nominati come assicurati aggiuntivi in caso di sinistro.
Ulteriori clausole assicurative si trovano comunemente anche nell’assicurazione di proprietà e infortuni. Ad esempio, a qualcuno che affitta una proprietà sarà spesso richiesto di ottenere un’assicurazione contro gli infortuni e nominare il proprietario come assicurato aggiuntivo. Pertanto, se una persona è ferita sulla proprietà, fa causa all’inquilino per negligenza e aggiunge il proprietario alla causa, l’assicurazione dell’inquilino coprirà la responsabilità del proprietario. Allo stesso modo, i proprietari di immobili che hanno stipulato un mutuo per acquistare la proprietà sono generalmente tenuti a ottenere l’assicurazione del proprietario della casa e nominare il prestatore come assicurato aggiuntivo.
Le polizze assicurative di responsabilità generale commerciale (CGL) hanno quasi sempre clausole assicurative aggiuntive. Ad esempio, una polizza CGL può nominare come assicurato aggiuntivo tutti i funzionari, i dipendenti e gli agenti di una società, coprendoli per qualsiasi atto che svolgono nel normale svolgimento delle loro funzioni. Tuttavia, tale copertura non si estende ad atti al di fuori del rapporto di lavoro o d’affari. Ad esempio, la politica CGL di un’azienda potrebbe nominare tutti i venditori come assicurati aggiuntivi, coprendo così gli agenti di vendita per le responsabilità sostenute nel corso della vendita del prodotto dell’azienda. Tuttavia, gli agenti di vendita che si assumono la responsabilità a seguito di altre azioni non connesse alla vendita dei prodotti dell’azienda non possono contare sulla copertura offerta dalla polizza CGL.
Questo tipo di copertura non è la stessa in tutti i casi &emdash; molte polizze precisano molto chiaramente i limiti di tale copertura. Pertanto, la migliore guida è sempre quella di leggere attentamente i termini specifici della polizza quando si determina l’estensione della copertura per gli assicurati aggiuntivi e se è necessario ottenere una copertura aggiuntiva.
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