Un Department of Financial Institutions è un’agenzia statale degli Stati Uniti che regola gli istituti bancari e applica le leggi statali agli istituti finanziari che vi operano. Quasi tutti i paesi del mondo hanno agenzie governative dedicate alla regolamentazione finanziaria, ma un’entità chiamata Department of Financial Institutions è quasi sempre associata a uno stato americano. Ogni stato ha il proprio dipartimento delle istituzioni finanziarie. Questi dipartimenti hanno tutti una missione simile, vale a dire proteggere le partecipazioni finanziarie dei cittadini e far rispettare i regolamenti e le leggi bancarie dello stato, ma il modo in cui realizzano questi obiettivi può variare.
Negli Stati Uniti, il sistema legale e le forze dell’ordine sono suddivisi in due rami: federale e statale. Le agenzie federali applicano le leggi nazionali, mentre le agenzie statali hanno giurisdizione su questioni specifiche dello stato. La US Federal Deposit Insurance Corporation, o FDIC, è l’agenzia federale incaricata della supervisione degli istituti finanziari su base nazionale. Ogni stato ha anche un dipartimento delle istituzioni finanziarie che può esercitare un simile controllo specifico dello stato.
La legge federale degli Stati Uniti stabilisce norme generali per gli istituti bancari. Gli Stati devono far rispettare questi regolamenti, ma di solito possono anche aggiungere le proprie modifiche. Ciò significa che tutte le leggi statali si basano su un quadro simile ma possono variare in molti modi significativi. Requisiti di licenza, regole di archiviazione e registrazione bancaria sono di solito tra le cose che gli stati hanno la libertà di autoregolamentarsi. I dipartimenti statali delle istituzioni finanziarie sono le agenzie responsabili dell’attuazione di questa normativa più specifica.
La supervisione dell’istituto finanziario è una parte importante del lavoro di qualsiasi agenzia di istituto finanziario. I dipartimenti tengono d’occhio tutte le banche, le società di mutui e le cooperative di credito che operano nello stato. I dipendenti dei dipartimenti, che di solito sono chiamati “agenti”, visitano periodicamente queste istituzioni per rivedere i loro libri e valutare i loro processi aziendali per garantire la conformità con la legge statale. Gli agenti eseguono verifiche ed emettono consigli su come conformarsi meglio alle variegate normative statali.
Le normative statali si applicano generalmente a qualsiasi istituto finanziario che vi opera. Ciò include le banche con sede nello stato e quelle con sede in altri stati o anche in altri paesi che fanno affari con residenti statali. La maggior parte delle leggi statali sono formulate in termini di protezione dei cittadini, non in termini di ubicazione della banca. Qualsiasi entità con clienti in uno stato è solitamente soggetta alle leggi di quello stato, almeno per quanto riguarda quei clienti.
Un Dipartimento statale delle istituzioni finanziarie si occupa anche della registrazione di istituzioni finanziarie, del noleggio di istituzioni finanziarie e della concessione di licenze a istituzioni finanziarie che desiderano iniziare a fare affari in uno stato. Aprire una banca implica molto di più che aprire semplicemente una filiale e attirare clienti. Un sacco di scartoffie di solito anche fattori, molti dei quali passano attraverso i dipartimenti del governo statale in carica.
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