Un avviso di inadempienza è una comunicazione scritta che notifica a un debitore che è in ritardo con i suoi pagamenti. Le ramificazioni legali di un avviso di inadempienza possono variare in base alla giurisdizione, ma tale avviso spesso indica che un’azione specifica è imminente, come l’accelerazione di un saldo dovuto, il pignoramento o un’azione legale. In alcuni casi, un avviso di inadempienza può semplicemente informare il debitore di ciò che sta per accadere, sebbene l’avviso possa anche offrire al debitore opzioni per regolare il conto o aggiornarlo.
Quando un debitore non riesce a pagare una fattura, i creditori di solito fanno diversi tentativi di contattarlo per rettificare la situazione. Questi contatti possono avvenire per telefono o per posta, sebbene in alcuni luoghi il contatto scritto, inviato per posta, possa essere richiesto dalla legge come parte del processo di recupero crediti nel paese in cui vive il debitore. I principi contabili e il diritto finanziario possono stabilire il momento in cui un conto è considerato inadempiente. Ad esempio, negli Stati Uniti, i prestiti studenteschi federali sono considerati inadempienti dopo che il debitore non riesce per nove mesi a effettuare i pagamenti mensili minimi o a trovare altri accordi con il suo prestatore. Altri tipi di debito possono andare in default molto più rapidamente anche dopo il primo mancato pagamento.
Nel Regno Unito, il Consumer Credit Act del 2006 stabilisce che un creditore deve inviare una notifica di inadempienza scritta a un debitore prima di andare in tribunale per un debito non pagato. Il debitore ha sette giorni dalla ricezione della notifica per rimborsare o negoziare i termini di rimborso. Trascorsi i sette giorni, il creditore può intentare un’azione legale, sebbene non sia tenuto a farlo. Tale avviso non è generalmente richiesto negli Stati Uniti, sebbene molti creditori lo forniscano comunque.
Un avviso di inadempimento può informare un debitore dei piani del creditore di cedere o vendere il conto a terzi. Negli Stati Uniti, ad esempio, le società di carte di credito sono tenute ad addebitare i conti inadempienti da sei mesi. Quando ciò accade, la società della carta di credito vende in genere il debito a un’agenzia di riscossione, che inizia quindi le attività di riscossione, che possono includere l’ottenimento di una sentenza del tribunale. Poiché i creditori in genere preferiscono non rivolgersi al tribunale o cancellare un debito, l’avviso di inadempimento può anche includere alternative, tra cui un piano di rimborso o un accordo per un importo inferiore all’importo dovuto.
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