Un sistema di deposito a garanzia è un metodo organizzato per stabilire un conto che contiene fondi prima di una transazione. Questo processo di solito coinvolge una sorta di terza parte che agisce come agente di garanzia; una persona fisica o giuridica che opera per conto del principale proprietario del fondo. Il sistema di deposito a garanzia è spesso associato all’acquisto di una casa, tuttavia può essere utilizzato in qualsiasi transazione prima dell’effettivo movimento di denaro. Viene spesso utilizzato anche nei fondi fiduciari, che alla fine saranno responsabili del pagamento di una sorta di rapporti futuri. Il concetto esiste almeno dal Medioevo, quando i fondi sarebbero stati detenuti da terzi per la promessa di pagamenti sicuri in futuro.
Il sistema di deposito a garanzia è una grande industria in tutto il mondo. Un esempio comune è una banca di terze parti o un bancomat. Quando una persona deposita i fondi sul proprio conto tramite queste istituzioni, questi vengono tenuti in un conto vincolato fino al completamento della transazione. L’assegno o il denaro vengono depositati sul conto dall’individuo e trattenuti fino a quando non vengono completamente trasferiti alla parte desiderata.
Un altro esempio moderno del sistema di deposito a garanzia si trova nelle transazioni su Internet. Quando si acquistano prodotti tramite siti di aste online o individui e aziende vengono pagati per i servizi resi, il denaro viene inviato da una parte a una società terza. Questa ditta trattiene i soldi e poi li rilascia alla parte desiderata. La terza parte facilita il trasferimento e trae profitto da una piccola commissione o percentuale di utilizzo.
Molti codici e processi di sicurezza vengono utilizzati nel sistema di deposito a garanzia per garantire la sicurezza dei fondi. Quando si tratta di transazioni elettroniche, l’escrow account è protetto da una codifica segreta a cui può accedere solo una delle due parti. Nel mondo delle transazioni live, questo si presenta sotto forma di corretta identificazione, firme e altre normali garanzie. Alcune società di deposito a garanzia richiedono persino dati biometrici come scansioni dell’iride e impronte digitali.
Lo scopo dietro il sistema di deposito a garanzia, al di fuori della sicurezza, è fare soldi. Le aziende terze facilitano le transazioni allo scopo di ricavare parte del denaro come profitto. Di solito, questo denaro viene pagato dal mittente o dal destinatario nella transazione.
La frode dell’impegno è anche una delle principali preoccupazioni per il settore finanziario. È relativamente comune per le istituzioni finanziarie o gli individui falsi impostare una truffa di deposito a garanzia nel tentativo di prendere i soldi da un’azienda o da una persona. Il denaro viene messo in deposito a garanzia e la truffa è finita dal denaro che semplicemente svanisce dal falso conto di deposito a garanzia.
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