Le rendite sono un tipo di piano assicurativo che attraversa il regno degli investimenti. Più o meno allo stesso modo della Social Security negli Stati Uniti, rinviano una somma pianificata di denaro in un fondo a cui è possibile accedere a discrezione del proprietario in qualsiasi momento dopo una determinata età. In molti casi il ricavo che alimenta una rendita viene incanalato da un investimento in borsa, ei pagamenti verranno automaticamente svincolati su base regolare scelta dal proprietario. Un beneficiario di rendita è qualcuno che è nominato per ereditare questo importo se il proprietario dovesse morire prima di usarlo tutto. È un po’ come un fondo fiduciario.
I beneficiari di rendite, come la maggior parte degli altri eredi, possono essere soggetti a tasse in alcuni casi. La buona notizia è che le rendite sono molto meno suscettibili a questi problemi rispetto alla maggior parte delle altre forme di eredità perché sono canalizzate attraverso una compagnia di assicurazioni. I proprietari di rendite dovrebbero nominare direttamente e chiaramente uno o più beneficiari di rendite nel contratto di rendita.
La compagnia di assicurazione e il tipo di contratto determineranno se verranno imposte le tasse e quanto verrà prelevato. I contratti devono essere letti e stipulati con attenzione e i titolari di una rendita hanno il diritto di richiedere modifiche al loro contratto. I beneficiari di rendite di solito prevalgono sugli eredi nominati in un testamento, quindi il contenuto del contratto di rendita è vitale. Se un titolare di rendita desidera cambiare uno o più dei beneficiari elencati nel suo contratto, di solito dovrà compilare un modulo e inviarlo all’agente assicurativo responsabile della rendita, che effettuerà poi il cambiamento. I proprietari possono anche nominare più di una persona come beneficiario e alcuni proprietari di rendite scelgono addirittura più persone.
Un beneficiario di rendita primaria è colui che arriva per primo nel processo di successione. I titolari di rendite possono nominare uno o più eredi preferiti e specificare quale percentuale riceverà ciascuno di essi. I beneficiari potenziali fungono da seconda linea di difesa, un piano di riserva nel caso in cui uno o tutti i beneficiari primari muoiano prima di poter accettare i fondi.
È importante scegliere saggiamente un beneficiario di rendita. Le persone spesso decidono di aprire una rendita vitalizia prima di andare in pensione perché può fornire fondi a vita. Se un beneficiario di rendita decide di prendere tutta la sua eredità in una volta, o se il beneficiario è già ricco, allora potrebbe diventare soggetto a tasse più alte quando eredita e gran parte del denaro della rendita potrebbe finire per andare al governo.
Alcuni proprietari di rendite e beneficiari di rendite scelgono di operare in un paese straniero in cui le rendite realizzano profitti maggiori. La Svizzera è una scelta popolare. Il resto dell’Unione Europea e l’Australia tendono ad avere leggi leggermente più severe di quelle degli Stati Uniti, mentre l’Asia e il Sud America variano da regione a regione.
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