Un codice identificativo della banca (BIC) è un codice standardizzato e univoco utilizzato per identificare una banca specifica. Tali codici vengono utilizzati per i bonifici, soprattutto internazionali, e per le comunicazioni finanziarie tra banche. Alcune banche elencano i loro codici sugli estratti conto in modo che le persone possano accedervi facilmente, ed è anche possibile chiedere ai funzionari della banca il codice se è necessario per qualcosa come un bonifico bancario.
I BIC sono amministrati dalla Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). A volte sono anche conosciuti come codici SWIFT e i termini SWIFT-BIC o ISO 9362 possono anche essere usati per descrivere un codice identificativo bancario. “ISO 9362” fa riferimento all’Organizzazione internazionale per la standardizzazione, che ha ideato il formato standardizzato per i codici identificativi bancari per garantire la coerenza internazionale.
I primi quattro caratteri di un codice identificativo della banca sono lettere che si riferiscono alla banca. I due caratteri successivi, anch’essi lettere, sono un codice paese che indica dove si trova la banca e i due caratteri successivi citano una posizione specifica. È possibile aggiungere tre caratteri facoltativi come codice filiale, nel caso in cui una trasmissione non venga inviata alla sede della banca. I codici della sede e della filiale possono essere alfanumerici.
La standardizzazione dei codici bancari con l’uso della ISO 9362 ha raggiunto diversi obiettivi importanti. La prima era che esisteva un sistema uniforme, che riduceva notevolmente la confusione e garantiva che le banche potessero inviare comunicazioni in modo facile e sicuro. L’uso di un codice identificativo bancario riduce anche gli errori, perché il codice è progettato per essere logico, rendendo più facile rilevare errori di trascrizione e altri problemi. La standardizzazione riduce anche il rischio di codici in conflitto, il che rende più certo che le comunicazioni finiranno dove dovrebbero essere e non in un’altra banca per caso.
Quando si invia denaro a livello internazionale da una banca all’altra, le persone di solito hanno bisogno di un codice identificativo della banca per la transazione, insieme a informazioni specifiche sul conto per il destinatario. Alcune banche sono disposte a cercare queste informazioni per i propri clienti quando effettuano bonifici, sebbene i dipendenti della banca possano avvertire i clienti che se non hanno il nome e l’ubicazione della banca corretti, il denaro potrebbe finire nella posizione sbagliata. Per questo motivo, di solito si consiglia alle persone di ottenere il codice identificativo della banca, il numero di conto, il numero di routing e altre informazioni necessarie per un bonifico bancario direttamente dal destinatario.
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