Conosciuto anche come BIN, un numero di identificazione della banca è un codice numerico che viene utilizzato per associare vari tipi di transazioni con la banca o altro tipo di istituto finanziario che sarà in definitiva responsabile dell’approvazione e del completamento di tali transazioni. Mentre il termine è tipicamente applicato a codici numerici collegati a banche, cooperative di credito o associazioni di risparmio e prestito, lo stesso concetto generale è utilizzato con carte di credito e carte di debito bancarie. L’esatta configurazione di un numero di identificazione della banca varierà leggermente da un paese all’altro, sebbene nella maggior parte dei casi il numero sarà composto da sei cifre.
Lo scopo principale di questo numero è identificare la banca o l’istituto finanziario che sarà in definitiva responsabile del completamento di una transazione avviata da un cliente di tale istituto. Ad esempio, un numero di identificazione della banca su una carta di credito consente all’elaboratore della carta del commerciante di sapere quale banca ha emesso la carta di credito, facilitando il collegamento con tale banca e utilizzando gli altri dati sulla carta per ottenere l’autorizzazione per l’addebito . Con la tecnologia moderna, questo processo può avvenire in pochi secondi, con conseguente approvazione o negazione dell’addebito, a seconda dello stato del limite di credito del conto della carta di credito utilizzata per la transazione.
C’è qualche variazione nella lunghezza effettiva di un numero di identificazione della banca. Lo standard per questo tipo di identificazione istituzionale è sempre più di sei cifre. Esistono sistemi in tutto il mondo in cui il BIN è composto da quattro cifre. Poiché le istituzioni finanziarie diverse dalle banche utilizzano questo approccio più spesso, c’è stato un certo movimento verso l’utilizzo del termine numero di identificazione dell’emittente o INN come descrizione più accurata di come funziona il numero per una gamma più ampia di istituzioni.
Un numero di identificazione della banca è importante per molti diversi tipi di transazioni finanziarie. Oltre agli acquisti con carta di credito o di debito, il numero viene utilizzato anche nel processo di vari tipi di trasferimenti di fondi che avvengono tra diversi istituti bancari. Quando i conti vengono trasferiti da un istituto all’altro, è importante anche utilizzare i BIN associati sia alla banca mittente che a quella ricevente, in quanto il processo garantisce che i fondi vengano spostati in modo rapido e preciso. In una certa misura, un numero di identificazione della banca offre una certa protezione per i consumatori, in quanto molte transazioni non possono avvenire senza includere il numero BIN. Ciò significa che il furto di identità è leggermente più difficile da gestire quando questo numero non è prontamente disponibile.
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