Un fondo fiduciario per la pensione è un fondo istituito allo scopo di fornire alle persone denaro per pagare la pensione. Le persone possono creare i propri fondi fiduciari per la pensione o possono partecipare a fondi organizzati dai loro datori di lavoro e dalle agenzie governative allo scopo di creare un meccanismo per risparmiare denaro per la pensione ed erogare questi fondi quando sarà il momento. Il fondo fiduciario per la pensione è uno dei tanti strumenti che possono essere utilizzati per pianificare la pensione.
In un fondo fiduciario, un individuo noto come donatore istituisce un fondo per conto di uno o più beneficiari. Una coppia potrebbe, ad esempio, creare un fondo pensione in cui sono i donatori e vengono nominati come beneficiari. Una terza parte, nota come fiduciario, gestisce i beni nel fondo fiduciario e garantisce che vengano erogati secondo necessità. Il fondo pensione può anche nominare un beneficiario in caso di decesso dei beneficiari principali, consentendo di trasferire il fondo a figli, fratelli o altri membri della famiglia.
La costituzione di un fondo fiduciario per la pensione può avere diversi vantaggi. Creando un fondo fiduciario, le persone cedono ufficialmente i loro beni e i loro beni non sono a loro nome. Ciò può creare l’idoneità per l’assistenza governativa che altrimenti potrebbe non essere disponibile. Le persone preoccupate per il pagamento dell’assistenza sanitaria, l’accesso ai servizi per la disabilità e altri problemi possono creare un fondo fiduciario per la pensione per garantire un reddito pensionistico stabile senza diventare ineleggibili per questi servizi.
I piani di risparmio come i piani 401 (k) lasciano le risorse a nome della persona che crea l’account e vengono conteggiate come una risorsa che può escludere le persone dall’idoneità a determinati servizi governativi. Pagare per invalidità, malattie croniche e altre spese improvvise in pensione può rapidamente consumare un fondo pensione attentamente pianificato. Avere un fondo fiduciario per la pensione consente alle persone di proteggere i beni, garantendo che saranno in grado di sostenere se stessi e le loro famiglie durante la pensione.
Detenere beni in trust può anche rendere più facili i trasferimenti al momento del decesso. Beni come case e titoli possono essere trasferiti a un nuovo beneficiario e il trust può essere smantellato, se necessario. Le persone che stanno pianificando la pensione dovrebbero consultare un pianificatore finanziario per ottenere consigli sulle migliori opzioni di risparmio e sul modo migliore per strutturare la proprietà dei propri beni. Le persone dovrebbero essere consapevoli che, a seconda di come vengono trasferiti i beni al momento o intorno alla morte, possono esserci notevoli burocrazie burocratiche associate a sanzioni pecuniarie.
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