Un ramo netto ipotecario è definito come un avamposto più piccolo di un istituto di credito stabilito in cui i cedenti di prestiti lavorano sotto la licenza e l’ampia supervisione dell’entità madre. Gli operatori delle filiali ipotecari che lavorano all’interno di una struttura di filiali nette hanno la capacità di dirigere e gestire le operazioni quotidiane della loro attività evitando molti dei ritardi, delle spese e degli ostacoli amministrativi legati all’ottenimento della propria licenza di intermediazione. La struttura del ramo netto ipotecario consente ai professionisti del credito di originare transazioni e trattenere tutti gli importi di profitto al di sopra e al di là delle spese amministrative e di vigilanza della capogruppo. Nonostante la flessibilità che offrono agli operatori degli uffici di prestito, le filiali nette rimangono soggette a tutte le leggi e i regolamenti giurisdizionali applicabili che disciplinano il prestito ipotecario e l’abilitazione professionale.
Sebbene i dettagli specifici degli accordi di filiale di rete ipotecaria possano variare, esistono alcuni ampi servizi e strutture comuni alla maggior parte delle relazioni di questo tipo. Le filiali nette godono generalmente della possibilità di emettere prestiti in più giurisdizioni, comprese le aree critiche ad alto volume, a seconda delle licenze detenute dalla società madre. Gli accordi in genere specificano la tariffa fissa che la filiale deve pagare per ogni pratica di prestito presentata, a condizione che venga soddisfatto un particolare requisito di volume ogni mese. I tempi e le modalità di pagamento delle commissioni ai cedenti di prestiti alle filiali saranno inoltre delineati in un tipico contratto di filiale netta. I finanziatori e i programmi di prestito a cui i cedenti avranno accesso sono un fattore critico per qualsiasi professionista dei mutui che stia contemplando un’opportunità di filiale netta.
Le operazioni di filiale netta ipotecaria sono spesso avviate da professionisti del prestito immobiliare con una significativa esperienza nel settore che desiderano far crescere la propria attività sotto l’ombrello di un licenziatario esistente. Sebbene molte delle aziende che offrono opportunità di filiali nette forniscano anche un’ampia formazione al personale delle filiali, tendono a preferire che i nuovi uffici siano gestiti da individui con una comprovata capacità di generare contatti con i mutuatari. I potenziali funzionari e dipendenti per i prestiti netti delle filiali devono anche possedere solide pratiche di prestito e sono soggetti a qualsiasi registrazione individuale o regolamento di autorizzazione per tutti gli stati in cui intendono originare mutui.
Di fondamentale importanza per qualsiasi accordo di filiale netta ipotecaria è la qualità dell’assistenza in materia di conformità fornita dall’entità madre. Le regole che disciplinano le strutture delle filiali nette variano a seconda della giurisdizione e possono comportare rischi sostanziali per i cedenti, gli operatori di filiali e la stessa società madre se non ascoltate. Per questo motivo, è importante che i contratti delle filiali nette articolino in modo specifico i diritti e le responsabilità di ciascuna parte in merito a questioni quali contabilità, spese generali, accordi bancari, buste paga, logistica degli uffici e leasing di attrezzature. I finanziatori che offrono opportunità di filiali nette in genere creano dipartimenti di conformità completi incaricati della supervisione di ogni ufficio locale al fine di affrontare eventuali irregolarità in grado di mettere a repentaglio la loro licenza.
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