Uno dei fattori da considerare prima di effettuare un investimento è il rating creditizio dell’azienda. Questa è una designazione destinata a prevedere l’affidabilità creditizia di un’impresa. Le valutazioni vengono utilizzate anche per determinare i tassi di assicurazione contro gli indennizzi personali, aziendali e dei lavoratori. Un ufficio di rating è un’agenzia indipendente o governativa che assegna rating a individui, aziende e strumenti finanziari.
Un ufficio di rating del credito può operare sia a livello nazionale che internazionale. Le agenzie di segnalazione del credito al consumo, chiamate anche agenzie di credito, assegnano i rating alle persone. Si tratta di entità indipendenti, ma devono rispettare le leggi applicabili in materia di rendicontazione equa e accurata e riservatezza dei consumatori. I punteggi di credito si basano generalmente sul rapporto debito/reddito di una persona, sulla cronologia dei pagamenti e sull’importo del credito disponibile rispetto al debito totale.
Le agenzie di rating sono utilizzate in tutto il mondo per valutare l’affidabilità creditizia di un’impresa o di un ente governativo che emette azioni, strumenti di debito o altri titoli. Una delle preoccupazioni espresse dalle autorità di regolamentazione sia nazionali che internazionali è che l’ufficio di rating sia pagato dalla società che sta cercando il rating. Tradizionalmente, queste agenzie hanno stabilito standard volontari per cercare di raggiungere l’uniformità e l’equità nella loro segnalazione. Negli Stati Uniti, tali agenzie devono rispettare le normative applicabili della Security and Exchange Commission (SEC). L’Unione europea (UE) ha approvato una normativa che impone a qualsiasi ufficio di rating operante all’interno dell’UE di registrarsi e di conformarsi ai regolamenti dell’UE.
Poiché gli interessi economici sono diventati più globali, sono stati creati diversi uffici di rating internazionali. Standard and Poor’s è una delle agenzie internazionali più riconoscibili. Un altro è Fitch Ratings, che ha sedi a New York City e Londra. L’Associazione delle agenzie di rating del credito in Asia è stata istituita per promuovere pratiche e standard comuni tra gli uffici di rating in tutta la regione.
Le compagnie di assicurazione utilizzano anche un ufficio di valutazione per stabilire le tariffe per l’assicurazione auto, proprietà, vita e impresa. Queste società raccolgono le informazioni sui sinistri per ottenere una base statistica più ampia da cui derivare tassi assicurativi precisi. Mentre le compagnie assicurative di solito aderiscono alle tariffe consigliate, possono deviare da quelle se lo desiderano. Alcune regioni richiedono l’approvazione preventiva dell’agenzia o di un supervisore del governo prima di concedere una deviazione. In alcune località, le agenzie di rating sono state istituite da enti governativi per controllare le agenzie di rating delle assicurazioni e garantire la conformità e l’equità legale.
Il compenso di Workman, chiamato Work Cover in Australia, è un programma obbligatorio in Europa, Canada, Australia, Stati Uniti e altre regioni. I datori di lavoro acquistano queste polizze per coprire le spese mediche e la perdita di salario per i dipendenti che subiscono infortuni sul lavoro. Un ufficio di valutazione dell’assicurazione di compensazione determina le tariffe addebitate a una società per questo tipo di assicurazione. Uno dei fattori utilizzati per determinare il costo è la frequenza e la gravità degli infortuni che tendono a verificarsi in quel particolare settore. Poiché la retribuzione del lavoratore paga una percentuale del salario a un lavoratore infortunato, le tariffe si basano anche sulla tabella retributiva dei dipendenti.
Un ufficio di rating fornisce un prezioso servizio a compagnie assicurative, investitori e istituti di credito. Sebbene nessuno possa prevedere eventi futuri, queste agenzie hanno accesso a dati finanziari che il pubblico in generale non può vedere. La supervisione regionale e i requisiti per tali agenzie possono differire, quindi è un buon ideale per indagare l’ufficio di rating che effettua la valutazione, così come il rating del credito di un potenziale investimento.
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