Un consulente patrimoniale è un professionista assunto per consigliare individui, famiglie o aziende in merito a opzioni di investimento e gestione del denaro. Nonostante il titolo, una persona non deve essere tradizionalmente ricca per usufruire dei servizi di un consulente patrimoniale. I consulenti patrimoniali possono aiutare con il budget e la gestione della liquidità o con la diversificazione del portafoglio di investimenti, la pianificazione patrimoniale e fiscale e la pianificazione degli investimenti pensionistici. I consulenti patrimoniali sono generalmente ragionieri o avvocati che hanno familiarità con le leggi applicabili in materia di successioni e imposte. I consulenti spesso lavorano come parte di un team di investimento o strategia presso un’azienda, ma possono anche lavorare in modo indipendente.
L’obiettivo primario di un consulente patrimoniale è aiutare i clienti a strutturare le finanze in modo vantaggioso e redditizio. Il consulente valuterà l’intera situazione finanziaria del cliente, prendendo in considerazione attività quali azioni, conti pensionistici, conti bancari e attività materiali e offrirà quindi raccomandazioni per l’azione. Le raccomandazioni dovrebbero essere personalizzate in base alle esigenze del cliente. Alcuni clienti vogliono solo mantenere la loro attuale situazione finanziaria, mentre altri vogliono espandere i loro investimenti, proteggere i loro beni dalle tasse o pianificare la distribuzione dei loro beni a figli e nipoti. Un consulente patrimoniale può formulare raccomandazioni – e può agire – in tutte queste aree e altro ancora.
Poiché un consulente patrimoniale avrà accesso a informazioni finanziarie sensibili e, in molti casi, gestirà effettivamente denaro in conti diversi, la fiducia è un elemento essenziale nella relazione consulente-cliente. Per questo motivo, molte persone scelgono consulenti patrimoniali sulla base di esperienze precedenti. Una coppia potrebbe chiedere al proprio contabile fiscale di strutturare anche il proprio patrimonio, ad esempio, oppure un uomo d’affari potrebbe chiedere al suo avvocato aziendale di dare un’occhiata al suo portafoglio di investimenti. Almeno negli Stati Uniti, i contabili e gli avvocati sono generalmente autorizzati a fare pianificazione patrimoniale e consulenza indipendentemente dalla loro specialità, ma potrebbero non avere sempre le competenze necessarie. Mentre la fiducia è l’elemento più importante nella scelta di un consulente patrimoniale, la competenza e l’esperienza costituiscono un secondo vicino.
Il mondo degli investimenti e della pianificazione fiscale è complesso, con regole diverse applicabili in diverse giurisdizioni. I migliori consulenti patrimoniali di solito hanno una vasta esperienza di lavoro specificamente con la strutturazione degli investimenti e la gestione del denaro e hanno una conoscenza pratica delle leggi locali e, ove necessario, sui trasferimenti internazionali. Molti consulenti patrimoniali lavorano anche in aziende in cui sono circondati da esperti che possono essere facilmente consultati. I potenziali clienti sono in genere in grado di intervistare i consulenti patrimoniali prima di incontrarli ufficialmente, il che può essere una buona opportunità per avere un’idea della personalità del consulente e per valutare il rapporto personale. I clienti possono anche utilizzare un colloquio per scoprire dove è stato formato il consulente patrimoniale, come generalmente fa affari e che tipo di esperienza ha.
La consulenza patrimoniale, per chi lo fa, è spesso una funzione lavorativa esclusiva, sebbene i consulenti siano quasi sempre primi avvocati o commercialisti certificati. Alcune persone entrano in contabilità o in legge con l’obiettivo esplicito di diventare consulenti patrimoniali, mentre altri iniziano come medici di medicina generale che poi passano alla consulenza patrimoniale nel tempo. Le commissioni per i consulenti patrimoniali variano in base all’esperienza e alla reputazione del consulente, alla posizione e alla complessità degli incarichi, ma nella maggior parte dei casi sono commisurate alle commissioni principali per i professionisti fiscali e legali.