Le commissioni wrap sono il programma delle tariffe in bundle che vengono addebitate a un investitore. Invece di addebitare una commissione separata per ogni servizio esteso al cliente, un servizio di intermediazione o altro tipo di servizio finanziario fornirà all’investitore una tariffa globale per tutti i servizi inclusi nel programma di investimento individuale. In sostanza, una commissione di copertura mantiene le spese semplici sia per l’investitore che per il fornitore di servizi.
L’importo esatto della tariffa di wrap dipenderà dalla gamma di servizi inclusi nella struttura del singolo pacchetto di servizi. Alcune istituzioni finanziarie, come banche, società di ricerca, servizi di consulenza sugli investimenti e programmi di gestione finanziaria, offriranno una serie di programmi di investimento che un cliente può scegliere di impegnarsi. Un programma di base includerà un numero limitato di servizi, mentre ogni pacchetto successivo includerà più servizi e avrà una tariffa leggermente più alta associata al programma.
Questa inclusione di più servizi per una tariffa fissa è spesso una scelta eccellente per un investitore che ha bisogno di una gestione competente e di una consulenza sui propri investimenti e preferisce gestire tutte le risorse attraverso un’agenzia comune. In generale, la commissione di copertura prenderà in considerazione fattori quali le commissioni del broker, le spese di manutenzione annuali associate ai vari conti detenuti dall’investitore e le commissioni di ricerca. Alcune aziende richiedono che gli investitori rimangano con un pacchetto di commissioni per anno solare, ma consentiranno un cambiamento all’inizio del prossimo anno.
Un’area in cui i programmi di commissioni di wrap variano è il modo in cui l’investitore paga la commissione di wrap. In alcuni casi, le spese possono essere detratte direttamente da uno dei fondi gestiti nell’ambito del programma. Altri programmi consentono all’investitore di pagare la commissione di copertura al di fuori degli investimenti gestiti nell’ambito del programma.
Ci sono alcuni vantaggi nel pagare la commissione di copertura al di fuori degli investimenti coperti dal programma di investimento. In alcuni casi, come con un’IRA, la tariffa totale viene trattata come un contributo all’IRA se l’addebito viene detratto dal saldo. Tuttavia, se la tariffa di avvolgimento viene pagata da risorse indipendenti dall’IRA, la tariffa di avvolgimento potrebbe essere richiesta come spesa deducibile dalle tasse.
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