Un’indagine assicurativa è uno sforzo organizzato da una compagnia di assicurazioni per valutare a fondo le circostanze che circondano una richiesta di pagamento presentata. L’oggetto dell’indagine è solitamente quello di assicurarsi che tutti i fatti rilevanti relativi al reclamo siano veritieri e completi e che non vi siano prove di frode assicurativa connessa al reclamo presentato. In alcuni casi, le compagnie assicurative dispongono di un proprio team investigativo interno che supervisiona il processo. Tuttavia, non è insolito che un fornitore di assicurazioni utilizzi anche i servizi di un investigatore privato.
In genere, le compagnie di assicurazione non avviano un’indagine assicurativa approfondita a meno che non esista una sorta di irregolarità con le informazioni riportate sul reclamo o con l’incidente che ha portato alla presentazione del reclamo. Ad esempio, non sarebbe insolito per il fornitore condurre un’indagine sulla morte di un assicurato se il beneficiario fosse stato cambiato di recente, o se ci fossero dubbi sulla reale causa del decesso. Questo perché molte polizze di assicurazione sulla vita contengono termini e condizioni che potrebbero influire sull’importo del rimborso sul reclamo, fino a includere l’annullamento del pagamento. Ad esempio, se le circostanze che circondano la morte indicano che si è verificata una sorta di attività criminale da parte del beneficiario, i termini della polizza vieterebbero qualsiasi tipo di pagamento a tale individuo.
Lo stesso vale con altri tipi di procedimenti di indagine assicurativa. Quando una casa viene danneggiata da un incendio, la compagnia assicurativa lavorerà spesso a stretto contatto con le forze dell’ordine per determinare l’origine dell’incendio. Se ci sono prove che l’incendio è stato appiccato deliberatamente al fine di riscuotere l’assicurazione, il reclamo verrà generalmente negato, la copertura assicurativa annullata e le prove raccolte saranno consegnate all’agenzia legale appropriata.
A seconda delle dimensioni della compagnia di assicurazioni, i dipendenti a tempo pieno possono essere assegnati come investigatori, lavorando sotto l’egida di una divisione antifrode. Quando e come necessario, gli sforzi di questi investigatori possono essere aumentati con servizi a contratto che coinvolgono investigatori privati a tempo pieno. Insieme, il personale dell’azienda e l’investigatore privato lavorano all’indagine assicurativa, determinando che non sia stata commessa alcuna frode o scoprendo prove che portano alla dichiarazione del reclamo come tentativo di frode alla compagnia di assicurazioni.
Non esiste un periodo di tempo stabilito per la durata di un’indagine assicurativa. Alcuni vengono risolti nel giro di poche ore, mentre altri possono richiedere anni di impegno prima che venga raggiunta una risoluzione. Nel frattempo, la compagnia di assicurazione non eroga fondi sul sinistro, in attesa dell’esito dell’indagine.
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