Un mutuo è semplicemente l’atto di dare un interesse in una proprietà immobiliare a un prestatore, di solito una banca, come garanzia su un prestito. Le persone usano spesso un mutuo quando acquistano per la prima volta una casa, quindi hanno solo una piccola parte del costo totale a portata di mano. La banca ha quindi i diritti sulla proprietà in caso di inadempienza sul proprio prestito e il mutuatario è in grado di estinguere il proprio debito e possedere la propria casa in pieno. Le persone possono anche utilizzare un mutuo dopo aver già acquistato una casa, come modo per ottenere l’accesso a grossi pezzi di denaro per cose come miglioramenti domestici, costi aziendali o istruzione.
Come ogni prestito, gli interessi vengono addebitati sull’importo preso in prestito, in modo che il creditore realizzi un profitto durante la vita del prestito e si protegga da una percentuale dei propri debitori che inadempono sui propri prestiti. I tassi ipotecari attuali sono relativamente bassi rispetto ai valori storici, sebbene non così bassi come lo sono stati. Anche i tassi ipotecari attuali stanno leggermente fluttuando, poiché il panorama del credito, in particolare intorno a abitazioni e terreni, si è spostato in modo abbastanza drastico nel recente passato.
Esistono numerosi servizi online che offrono tassi di mutuo attuali aggiornati, sebbene possano variare da un prestatore all’altro e in base alla solvibilità del mutuatario. I tassi ipotecari attuali variano anche a seconda delle condizioni del prestito, compresa la durata e altri aspetti. Ad esempio, l’APR medio su un’ipoteca fissa di 30 anni potrebbe essere del 5,38%, mentre l’APR medio su un’ipoteca fissa di 20 anni potrebbe essere del 5,60% e l’APR medio su un’ipoteca fissa di 15 anni potrebbe essere del 4,88%. Allo stesso modo, un mutuo fisso a 30 anni VA potrebbe avere un APR del 5,99%, mentre un fisso a 15 anni VA potrebbe avere un TAEG del 6,28%. I prestiti azionari per la casa sono spesso per periodi più brevi e possono avere tassi ipotecari attuali ancora più bassi, con, ad esempio, un prestito azionario per la casa a 10 anni con un APR del 4,99%.
Questi numeri sono all’incirca uguali ai tassi ipotecari attuali e sono un po ‘diversi da quelli che sono stati storicamente. Ad esempio, nel marzo del 1992 l’ipoteca fissa a 30 anni aveva un APR dell’8,85%, nel marzo 1994 l’ipoteca fissa a 30 anni aveva un APR del 7,51%, nel marzo 1998 l’ipoteca a 30 anni fissa media aveva un APR del 7,08% e nel marzo 2002 l’ipoteca fissa a 30 anni aveva un APR del 7,18%. Come puoi vedere, i tassi ipotecari attuali sono estremamente bassi in un contesto storico, con risparmi fino al 2-3%.
La maggior parte delle banche darà una rapida occhiata alle tue finanze e al tuo punteggio di credito e ti darà una stima di quali saranno i tassi ipotecari attuali per te. Il tuo punteggio di credito influenzerà il tasso che ottieni drasticamente. Ad esempio, se si dispone di un credito elevato, con un punteggio superiore a 760, ci si potrebbe aspettare un tasso nel mercato attuale nell’intervallo del 5%; un punteggio tra 660 e 699 ti farebbe atterrare di più nell’intervallo del 6%, un punteggio tra 620 e 659 ti farebbe atterrare nell’intervallo del 7%, tra 580 e 619 nell’intervallo dell’8,5%, e un punteggio inferiore a 580 avrebbe pagando tra il 9% e l’11%.