I consulenti finanziari personali sono professionisti che aiutano le persone a organizzare le proprie finanze al meglio. In alcuni casi, il consulente è impegnato per un breve periodo di tempo come mezzo per aiutare qualcuno a creare un piano finanziario di base da seguire. Altre volte, il consulente viene mantenuto come consulente a lungo termine e può fornire ai clienti consulenza su tutti i tipi di gestione del denaro e questioni di investimento.
Molte persone si rivolgono a un consulente finanziario personale quando hanno perso il controllo delle loro finanze. In questa veste, il consulente può valutare lo stato fiscale corrente del cliente, incluso esaminarne le abitudini di spesa. Una volta che il consulente ha una solida conoscenza delle attuali condizioni finanziarie del cliente, può iniziare a lavorare con il cliente per sviluppare e attuare un budget pratico che consentirà di onorare tutti gli obblighi mensili. Allo stesso tempo, il consulente finanziario personale aiuta il cliente a imparare come ridurre al minimo le spese non necessarie e iniziare a recuperare un certo grado di sicurezza finanziaria.
Il consulente finanziario personale lavora anche con i clienti a lungo termine, in particolare quando il cliente sta costruendo un portafoglio di investimenti che può includere azioni, obbligazioni, proprietà e altri tipi di partecipazioni. Un consulente competente può fornire consulenza efficace su come diversificare le partecipazioni per generare il miglior guadagno finanziario e su come utilizzare al meglio le leggi fiscali vigenti. Il consulente può anche fornire suggerimenti costruttivi su come scegliere gli investimenti giusti al fine di raggiungere gli obiettivi finanziari adottati dal cliente.
La scelta di una carriera di consulente finanziario personale richiede di acquisire una solida base nel mondo della finanza. Spesso, la formazione del consulente includerà l’acquisizione di titoli avanzati che si occupano di finanza e contabilità, nonché l’esperienza pratica acquisita in vari tipi di istituti finanziari. Inoltre, un consulente finanziario personale deve possedere eccellenti capacità comunicative, sia in termini di articolazione delle informazioni ai clienti in un modo che afferrano prontamente sia nella comprensione delle informazioni fornite dai clienti.
Quando si tratta della retribuzione di un consulente finanziario personale, alcuni consulenti vengono assoggettati a un fermo e addebitano ogni ora i loro servizi secondo necessità. In alcuni casi, i consulenti possono stabilire accordi con un cliente per fornire consulenza finanziaria illimitata per una tariffa fissa al mese. I consulenti che fanno parte di una pratica o impresa possono ricevere uno stipendio e una commissione sulle commissioni addebitate ai clienti che servono attivamente su base mensile.