Un sottoscrittore di vita è un dipendente di una compagnia assicurativa che valuta il rischio di potenziali clienti e decide se assegnare o meno una polizza. Questo lavoro richiede al sottoscrittore di rivedere le applicazioni per comprendere appieno la storia medica di un cliente. I sottoscrittori spesso consultano esperti per ottenere un quadro completo della salute di un candidato e utilizzare complessi programmi informatici per facilitare il processo di valutazione dell’assicurazione sulla vita. Un sottoscrittore deve anche essere un esperto delle polizze assicurative al fine di accettare, respingere o modificare una polizza di assicurazione sulla vita proposta.
Il primo dovere di un sottoscrittore di vita è quello di raccogliere e rivedere le domande di copertura assicurativa. Si tratta di un processo che richiede tempo e comporta un attento monitoraggio dell’età, dello stato medico e della storia professionale di un candidato. I sottoscrittori spesso contattano i richiedenti per chiarimenti, se necessario. I sottoscrittori della vita cercano segni di rischio in un’applicazione, come problemi di salute o professioni pericolose che potrebbero portare a incassare la politica in anticipo.
Se sorge una domanda durante il processo di revisione della domanda, un sottoscrittore potrebbe richiedere una consulenza di esperti per acquisire un quadro più completo del rischio del richiedente. Rivolgersi a un medico è un modo comune per comprendere meglio una complicata storia medica di cui un sottoscrittore non è sicuro. Il sottoscrittore deve prendere appunti meticolosi e aggiungere questi commenti al file del richiedente. Altri consulenti professionali, come psicologi o esperti di lavoro specifici, possono anche essere consultati.
I programmi per computer che aiutano a valutare il rischio sono una parte importante del lavoro dei sottoscrittori. I moderni fornitori di assicurazioni utilizzano software sofisticati per prendere decisioni. È responsabilità del sottoscrittore comprendere appieno come utilizzare al meglio questi strumenti. L’immissione di fattori di rischio, come l’età e i fattori medici, è importante. Saper leggere correttamente i risultati e prendere una decisione sulla base di questi fattori è una funzione fondamentale del business della sottoscrizione.
Un sottoscrittore di vita di successo conosce le varie politiche della compagnia di assicurazione sulla vita. Ciò richiede che le politiche siano lette e che il sottoscrittore abbia una conoscenza intima dei termini dell’assicurazione tecnologica e della formulazione legale. Questa esperienza aiuta a valutare il rischio di un candidato.
Con tutte le informazioni correttamente raccolte e riviste, un sottoscrittore deve prendere una decisione finale. Se un richiedente non presenta il rischio di incassare una politica in anticipo, la domanda viene accettata. Se il richiedente è un rischio troppo grande, la politica viene respinta. In molti casi, il sottoscrittore apporta modifiche per modificare la polizza per scendere a compromessi sulla decisione assicurativa.