Un sottoscrittore è un dipendente di una società di mutui che decide se approvare o negare il prestito ipotecario che il richiedente sta cercando. FHA sta per Federal Housing Authority, che è un’agenzia governativa che rientra nel Dipartimento degli alloggi e dello sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti. Un sottoscrittore FHA utilizza le linee guida di sottoscrizione stabilite da HUD per i prestiti assicurati FHA per valutare se fornire o meno il mutuo al richiedente.
Quando un richiedente richiede un prestito FHA, è attraverso un creditore ipotecario tradizionale, come una banca, che offre programmi di mutuo FHA. I mutui FHA sono mutui garantiti dal governo o assicurati, il che significa che se il mutuatario inadempiente sul mutuo, FHA paga ancora al prestatore una percentuale del saldo del mutuo.
Lo scopo di FHA è incoraggiare la proprietà della casa, ma ha ancora una propria serie di criteri e linee guida che i candidati devono soddisfare per ottenere un mutuo FHA. Un funzionario addetto al prestito collabora con il richiedente per raccogliere tutte le informazioni che devono essere archiviate nel file dei mutui prima di rivolgersi al sottoscrittore FHA per una decisione.
Mettere insieme il file include la raccolta e la verifica della domanda di mutuo. L’ufficiale del prestito raccoglierà anche gli estratti conto bancari del richiedente, gli stipendi, ordinerà il titolo sulla proprietà e la valutazione della proprietà. Quando arrivano tutti questi moduli, l’ufficiale del prestito li esamina per accuratezza, in preparazione di inviare il file al sottoscrittore FHA.
Una volta completato il file, il sottoscrittore FHA rivede ogni informazione nel file. Il sottoscrittore sta verificando che le informazioni sul richiedente soddisfino le linee guida stabilite da FHA e HUD affinché il richiedente ottenga il prestito. Il sottoscrittore FHA può negare o approvare il file in base alle informazioni nel file.
Il sottoscrittore FHA ha anche la possibilità di approvare il file, ma con contingenze. Ad esempio, a volte il file del mutuo va al sottoscrittore per approvare il richiedente prima che sia stata scelta una proprietà. Il sottoscrittore FHA può scegliere di approvare il file, in base al fatto che il lavoro di valutazione e titolo ritorni al valore corretto ed è chiaro. Ciò significa che quando il titolo funziona e la valutazione sono terminati, il file ritorna al sottoscrittore FHA per loro di cancellare queste contingenze in modo che il file possa andare alla chiusura.