Uno stratega patrimoniale è principalmente coinvolto nella pianificazione finanziaria e nella gestione patrimoniale per famiglie e individui. Le attività di solito includono consulenza finanziaria e incontri regolari con i clienti, nonché l’allocazione e il monitoraggio effettivi delle risorse. La maggior parte degli strateghi patrimoniali agisce come gestori di denaro, fornendo raccomandazioni su dove investire i fondi e aiutando i clienti a strutturare i trust e altri veicoli di investimento per massimizzare la crescita nel tempo.
Il lavoro di uno stratega della ricchezza di solito ha le sue radici nella pianificazione finanziaria, ma con un occhio alla gestione di enormi quantità di denaro. Mentre la pianificazione finanziaria può essere applicata a chiunque a qualsiasi livello di reddito, comprese le società, la strategia di ricchezza di solito riguarda le persone benestanti con un capitale significativo a loro disposizione. Gli individui e le famiglie molto ricchi di solito hanno preoccupazioni uniche quando si tratta di investimenti a lungo termine, pagamenti di interessi e passività fiscali. Uno stratega della ricchezza di solito si dedica solo a problemi in quest’arena.
La comunicazione con il cliente è uno dei compiti strategici patrimoniali più importanti. Per molti aspetti, lo stratega è il coordinatore del “team” finanziario del cliente. Lui o lei deve coltivare una relazione con i clienti e le loro famiglie, ove applicabile. Il rapporto personale è importante per costruire la fiducia e la fiducia è di solito essenziale per le relazioni che ruotano attorno alla gestione del denaro.
Anche l’analisi è una parte importante del lavoro. Dopo aver raccolto tutti i dati finanziari di una famiglia e ascoltato i loro obiettivi, lo stratega deve esaminare diverse opzioni di investimento. Gli strateghi di solito hanno una conoscenza approfondita dei diversi mercati e strutture di investimento e devono applicare questa competenza alle esigenze specifiche e agli interessi a lungo termine del cliente.
Il più delle volte, gli strateghi patrimoniali escogitano diverse diverse strategie di investimento potenziali per ciascun cliente. Durante le riunioni, lo stratega descriverà ciascuna opzione e spiegherà le differenze, i potenziali benefici e tutti i rischi associati. Lui o lei di solito agisce come un allenatore, aiutando i clienti a prendere la migliore decisione possibile rimanendo in gran parte neutrali. Le decisioni finanziarie finali devono essere di competenza dei clienti, sebbene lo stratega sia spesso una risorsa e una guida inestimabili.
Una volta prese le decisioni, lo stratega deve eseguire. Ciò comporta spesso l’acquisto di azioni e obbligazioni, l’apertura di conti di fondi comuni di investimento e la redazione di strumenti fiduciari come richiesto dal piano. Lo stratega deve fare attenzione a documentare tutto, conservandone una copia in ufficio e inviandone una copia ai clienti. In alcuni luoghi, anche le transazioni finanziarie e di investimento devono essere segnalate alle autorità fiscali governative. Lo stratega patrimoniale di solito è responsabile della gestione di tutti gli archivi necessari.
Il lavoro di uno stratega è in genere molto più in corso rispetto alla semplice allocazione di fondi, tuttavia. Anche il monitoraggio degli investimenti e il monitoraggio dei loro guadagni e perdite è una responsabilità importante. Lo stratega di solito deve tenere d’occhio tutte le partecipazioni e formulare raccomandazioni per i cambiamenti quando cambiano le forze del mercato.
A seconda di dove lavora uno stratega della ricchezza, può anche avere determinati obblighi nei confronti di un’azienda o di un datore di lavoro. Alcuni strateghi sono indipendenti, ma la maggior parte lavora in aziende di pianificazione, di solito in associazione con altri professionisti con formazione simile. Ulteriori requisiti degli strateghi patrimoniali come la fidelizzazione dei clienti e i sistemi di quote, la partecipazione alle riunioni e la comunicazione periodica dei numeri fanno spesso parte del lavoro. Questo a volte comporta sensibilizzazione dei clienti, presentazioni e partecipazione alla conferenza e attività pubblicitarie.