Nel mondo delle assicurazioni, i piani combinati sono polizze assicurative sulla vita che combinano le migliori caratteristiche con vari tipi di copertura. Spesso, un piano combinato fornisce un mix di vantaggi e condizioni che si trovano sia nella copertura a vita intera che nelle polizze assicurative sulla vita. L’uso di piani combinati è più comune come parte del pacchetto di benefici esteso ai dipendenti di una società piuttosto che un pacchetto assicurativo individuale.
Uno dei vantaggi della partecipazione a un piano di combinazione di gruppo è che il dipendente ha un certo controllo sulla struttura dei suoi benefici. Se l’obiettivo principale del dipendente è fornire una sorta di beneficio ai propri cari in caso di decesso dell’assicurato, i piani combinati spesso forniscono diversi modi per raggiungere questo obiettivo. Quando c’è il desiderio di accumulare valore in contanti nella copertura nel tempo, anche i piani combinati possono renderlo possibile. In molti casi, il valore in denaro matura su base fiscale differita, che può anche essere interessante per il dipendente.
Anche se il dipendente inizia con un obiettivo e poi sceglie di cambiare la strategia per quanto riguarda la copertura assicurativa sulla vita, è molto semplice apportare modifiche all’interno dei piani di combinazione di gruppo. Molti piani aziendali consentono almeno un periodo per anno solare in cui un dipendente può apportare modifiche alla struttura del beneficio. Altri piani consentono al dipendente di apportare modifiche quando si verifica un importante cambiamento di vita, come un matrimonio, la nascita di un bambino o un divorzio.
Alcuni piani di combinazione consentono inoltre agli assicurati di effettuare selezioni negli investimenti che aiuteranno a determinare il valore finale della polizza di assicurazione sulla vita. In tal caso, i piani combinati non solo offrono la tranquillità che deriva da qualsiasi tipo di copertura assicurativa sulla vita, ma consentono anche al dipendente un ruolo maggiore nel garantire che il piano fornisca la massima protezione possibile per il premio pagato.
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