Il ciclo notturno è un periodo programmato per effettuare trasferimenti elettronici di fondi (EFT) che cade durante le ore serali. È stato istituito nel 1979 per rispondere alla necessità di un secondo turno di pagamenti elettronici, che fornirebbe una copertura più completa per le istituzioni finanziarie. Quando viene effettuato un pagamento durante il ciclo notturno, se il pagamento viene effettuato entro la mezzanotte, è possibile la disponibilità di fondi lo stesso giorno. Ciò consente alle banche e ad altre istituzioni di trasferire denaro nei luoghi in cui è necessario in tempo per la compensazione delle transazioni.
Conosciuto anche come finestra notturna, il ciclo notturno cade tra le 10:1 e l’30:8 La sua controparte, il ciclo diurno o finestra diurna, si trova tra le 1:XNUMX e le XNUMX:XNUMX Le banche possono effettuare trasferimenti elettronici di fondi utilizzando la stanza di compensazione automatizzata (ACH) sistema in lotti durante uno di questi periodi. Le commissioni per il trasferimento di fondi vengono applicate per coprire le spese associate all’elaborazione dei trasferimenti di fondi e al mantenimento del sistema ACH.
L’ACH fornisce un sistema per spostare i fondi elettronicamente in modo agevole e semplice negli Stati Uniti facendo affidamento su un sistema standardizzato. La sua suddivisione in due turni consente la circolazione ordinata dei fondi durante i periodi chiave. Il ciclo notturno o secondo turno può essere utilizzato per le transazioni che non sono state elaborate in tempo per il ciclo diurno e per le transazioni sensibili all’ora che non possono attendere il giorno successivo.
È importante che i singoli consumatori che si aspettano addebiti o accrediti tramite ACH controllino per confermare che tali transazioni siano effettivamente avvenute. A volte possono essere necessarie fino a 72 ore prima che un pagamento passi attraverso il sistema, perché è coinvolta l’elaborazione. È più probabile che le banche utilizzino il ciclo notturno per i propri trasferimenti, spostando i fondi in un conto di concentrazione, una sorta di conto aggregato, durante il ciclo notturno in modo che siano disponibili dove sono necessari il giorno successivo.
Il trasferimento elettronico di fondi consente il rapido movimento di denaro tra le località. Questo può essere fondamentale per alcuni tipi di transazioni che potrebbero altrimenti essere bloccate in attesa di altri tipi di trasferimenti. L’elaborazione ACH viene utilizzata in un’ampia varietà di transazioni finanziarie, dai movimenti interregionali di fondi tra le filiali della stessa istituzione alla gestione tempestiva dei pagamenti dei mutui. I consumatori possono interagire direttamente con ACH in situazioni come effettuare pagamenti elettronici online per utenze e altre fatture.
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