L’Electronic Deposit Insurance Estimator, o EDIE, è uno strumento elettronico offerto dalla Federal Deposit Insurance Corporation. La FDIC è una società governativa statunitense che assicura i depositi contro il rischio di fallimento di una banca. EDIE è progettato per aiutare i depositanti a stimare quanto dei loro risparmi sono protetti dalla FDIC.
La FDIC è stata creata nel 1933 in risposta ai fallimenti bancari seguiti al crollo delle azioni del 1929 e alla conseguente depressione finanziaria. È finanziato dai pagamenti effettuati dalle banche associate. Nel caso in cui questo finanziamento non sia sufficiente per coprire i pagamenti ai depositanti, la FDIC ha ulteriori riserve di liquidità e il diritto legale di prendere in prestito denaro dal Tesoro.
Ci sono regole rigide su ciò che è e non è assicurato. Il primo requisito è che la banca sia membro della FDIC. Le banche membri devono mostrare cartelli che dicono che i depositi sono “supportati dalla piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti”.
Non tutti i tipi di deposito sono coperti. Il principio principale è che sono coperti solo i conti di deposito: questi includono sia i conti di deposito a vista che quelli a risparmio, i certificati di deposito e gli assegni circolari in circolazione. Tra i prodotti non coperti vi sono azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento, nonché il contenuto delle cassette di sicurezza. Un’area di potenziale confusione riguarda i mercati monetari: i conti di deposito del mercato monetario sono coperti, ma i fondi monetari no.
Ci sono anche limiti finanziari alla copertura. A partire dal 2011, sono stati coperti i primi $ 250,000 di qualsiasi deposito. Questo limite copre tutti i conti del depositante presso un’unica banca, anche se i conti sono presso filiali diverse o online. Se un depositante ha denaro in due o più banche diverse, in ciascuna banca sono protetti fino a $ 250,000.
Queste restrizioni sono alquanto complicate, quindi la FDIC offre uno strumento elettronico gratuito, EDIE, per aiutare i depositanti a controllare il loro livello di copertura. L’EDIE consente all’utente di inserire i dettagli di tutto il denaro che ha depositato in vari conti e restituisce un riepilogo di quanto denaro è protetto contro i fallimenti bancari. Lo strumento può essere particolarmente utile in situazioni complesse come quelle che coinvolgono fondi fiduciari, o un depositante che ha conti sia personali che aziendali presso la stessa banca. EDIE è concepito solo come guida, tuttavia, ed è offerto su base strettamente consultiva; non può essere citato come prova in una controversia legale.
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