Der Electronic Funds Transfer Act, auch bekannt als EFT Act oder Regulation E, ist ein Teil der US-amerikanischen Gesetzgebung von 1978, der darauf abzielt, die Rechte und Pflichten der an der Überweisung von elektronischen Geldern Beteiligten, einschließlich der Verbraucher, zu klären. Es wurde vom Kongress mit dem ausdrücklichen Ziel verabschiedet, Rechte und Pflichten zu klären, die nach dem damals geltenden Verbraucherschutzgesetz als unklar eingestuft wurden. Obwohl die Rechte und Pflichten aller Personen, die elektronische Gelder überweisen, berührt werden, stand der Schutz der Rechte einzelner Verbraucher im Mittelpunkt des Gesetzes über den elektronischen Geldtransfer.
Im EFT-Gesetz werden Transaktionen, die mit einem Scheck, einem Wechsel oder einer anderen Art von Papierinstrument stammen, nicht berücksichtigt. Stattdessen liegt der Fokus auf Transaktionen, die über ein Telefongerät, ein elektronisches Terminal oder einen Computer oder ein Magnetband erfolgen; B. eine Bankomat-(ATM)-Transaktion, eine Point-of-Sale-Überweisung, eine Telefonüberweisung oder eine direkte Einzahlung oder Auszahlung. Die betrachtete Transaktionsart ist eine Transaktion, die ein Finanzinstitut zur Gutschrift oder Belastung eines Kontos autorisiert, anweist oder anweist.
Einige der Mandate des Gesetzes über den elektronischen Zahlungsverkehr sind für den Verbraucher von eindeutigem Nutzen. In den Mitteilungspflichten heißt es beispielsweise, dass alle mit einer Transaktion verbundenen Gebühren gut sichtbar und auffällig an oder von einem Geldautomaten angezeigt werden müssen, bevor der Verbraucher sich unwiderruflich zum Abschluss der Transaktion verpflichtet. Gebühren, die auf diese Weise nicht bekannt gegeben werden, sind verboten.
Bei elektronischen Überweisungen, an denen ein Verbraucherkonto beteiligt ist, sieht das EFT-Gesetz vor, dass die Geschäftsbedingungen dem Verbraucher bei Vertragsabschluss offengelegt werden müssen. Darüber hinaus müssen die Offenlegungen in verständlicher Sprache abgefasst sein und Informationen wie Kontaktinformationen im Falle einer nicht autorisierten Geldüberweisung, das Recht, die Zahlung bei einer vorab autorisierten elektronischen Geldüberweisung zu stoppen und wie dies zu tun ist, sowie Gebühren für die elektronische Geldüberweisung enthalten Dienstleistungen. Jede Änderung der Bedingungen durch das Finanzinstitut des Verbrauchers muss dem Verbraucher mindestens 21 Tage vor Inkrafttreten der Änderung schriftlich mitgeteilt werden. Finanzinstitute sind außerdem verpflichtet, elektronische Überweisungen für Verbraucher mit periodischen Kontoauszügen zu dokumentieren. Die Abrechnungen müssen Gebühren und Verbrauchersalden zu Beginn und am Ende des betreffenden Zeitraums enthalten.
Die Vorautorisierung von elektronischen Geldüberweisungen von einem Verbraucherkonto kann gemäß dem Gesetz über den elektronischen Geldtransfer nur von einem Verbraucher schriftlich genehmigt werden. Der Verbraucher kann die Zahlung für eine vorab autorisierte elektronische Überweisung entweder mündlich oder schriftlich einstellen. Die Einschränkung besteht darin, dass die Mitteilung über einen Stopp mindestens drei Werktage vor dem Datum, an dem die Übertragung geplant ist, erfolgen muss. Das Finanzinstitut kann im Anschluss an eine mündliche Mitteilung eine bestätigende schriftliche Vollmacht verlangen. In diesem Fall muss es den Verbraucher über die Anforderung und den Ort der schriftlichen Mitteilung informieren, um dieser nachzukommen.
Das Electronic Funds Transfer Act bietet auch ein Protokoll zur Fehlerbeseitigung und begrenzt die Haftung von Verbrauchern für nicht autorisierte Überweisungen. Sie klärt die Haftung von Finanzinstituten für den Fall, dass sie ohne triftigen Grund keine ordnungsgemäß eingerichteten elektronischen Geldüberweisungen vornehmen oder eine Einzahlung nicht gutschreiben oder die Zahlung auf ordnungsgemässe Aufforderung nicht einstellen. Sie beschreibt auch Situationen, wie beispielsweise höhere Gewalt, in denen das Finanzinstitut nicht haftet.