Ein Bankrating ist eine einer Bank zugewiesene Zahl, die ihre finanzielle Sicherheit und Stärke anzeigt. Regierungsbehörden bewerten Banken, um die Zahlungsfähigkeit von Finanzinstituten sicherzustellen. Die USA haben ein offizielles System zur Analyse und Bewertung von Banken eingeführt, das auf verschiedenen Faktoren basiert. Diese Faktoren sind Kapital, Vermögensqualität, Management, Ertrag, Liquidität und Risikosensitivität (CAMELS).
Da verschiedene Methoden und Faktoren zur Bewertung von Banken herangezogen werden können, wurde ein einheitliches System notwendig. Die USA haben den Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) ermächtigt, einheitliche Standards zur Analyse und Bewertung dieser Institute zu erlassen. Das FFIEC wählte das System basierend auf den CAMELS-Faktoren aus. Verschiedene private und staatliche Stellen verwenden das Bankenrating von CAMELS zur Beaufsichtigung von US-Banken.
Die Federal Deposit and Insurance Corporation (FDIC) ist beispielsweise ein Beispiel für Banken, die CAMELS verwenden. Die FDIC ist eine Regierungsbehörde, die für die Versicherung und Überwachung von US-Banken zuständig ist. Die FDIC verlangt von den Banken, dass sie regelmäßig Berichte einreichen. Dies ermöglicht der FDIC, die Informationen auszuwerten und ein Bankenrating vorzunehmen. Die FDIC veröffentlicht jedoch kein Bankenrating an die Öffentlichkeit.
Ein CAMELS-Bankrating verwendet eine numerische Rangfolge von eins bis fünf. Ein Ranking mit der Nummer eins spiegelt eine positive Bewertung wider und eine fünf zeigt eine negative Bewertung an. Zur Veranschaulichung würde die FDIC jedem der Faktoren in CAMELS für eine Bank eine Nummer zuweisen. Es würde dann die Rankings für jeden Faktor mitteln; das ergebnis ist das gesamtbankrating. Ein Rating von eins oder zwei weist auf keine Solvenzprobleme hin, während ein Rating von drei oder mehr darauf hindeutet, dass die Bank mittelschwere bis schwerwiegende Probleme hat.
Die FDIC stützt ein Bankenrating nicht nur auf die Meldungen einer Bank. Es macht Besuche vor Ort, um sich die Bücher anzusehen und Informationen zu überprüfen. Bankprüfer können zusätzliche Informationen zu Problemen mit Krediten und Informationen zur Einhaltung der Bankvorschriften einholen. Eine Bank ist auch verpflichtet, alle Probleme zu beheben, die die FDIC identifiziert.
Neben der FDIC setzt das Office of the Comptroller of Currency (OCC) auf das Ratingsystem von CAMELS, um US-Banken zu beaufsichtigen. Das OCC ist befugt, Gesetze zur Regulierung der Nationalbanken durchzusetzen. Es legt auch Vorschriften für die Tätigkeit der Nationalbanken fest.
Da die FDIC kein Bankrating veröffentlicht, sind private Bankratingfirmen entstanden. Diese Unternehmen haben unterschiedliche Formeln für das Rating von Banken entwickelt. Die verschiedenen privaten Unternehmen, die Banken bewerten, legen ihre Methoden zur Bewertung von Banken nicht offen, da die Methoden proprietär sind.
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