Ein Treuhandsystem ist jede organisierte Methode zur Einrichtung eines Kontos, das vor einer Transaktion Gelder hält. An diesem Prozess ist normalerweise eine dritte Partei beteiligt, die als Treuhänder fungiert; eine Person oder Firma, die im Namen des Haupteigentümers des Fonds arbeitet. Das Treuhandsystem wird am häufigsten mit dem Kauf eines Eigenheims in Verbindung gebracht, es kann jedoch bei jeder Transaktion vor dem eigentlichen Geldtransfer verwendet werden. Es wird oft auch in Treuhandfonds verwendet, die schließlich für die Zahlung für zukünftige Geschäfte verantwortlich sind. Das Konzept existierte mindestens seit dem Mittelalter, als Gelder von Dritten gehalten wurden, um künftig sichere Zahlungen zu versprechen.
Das Treuhandsystem ist eine große Branche auf der ganzen Welt. Ein gängiges Beispiel ist eine Drittbank oder ein Geldautomat. Wenn eine Person das Geld über diese Institutionen auf ihr Konto einzahlt, wird es auf einem Treuhandkonto gehalten, bis die Transaktion abgeschlossen ist. Der Scheck oder das Geld wird von der Person auf das Konto überwiesen und gehalten, bis es vollständig an die gewünschte Partei überwiesen wurde.
Ein weiteres modernes Beispiel für das Treuhandsystem findet sich bei Internettransaktionen. Wenn Produkte über Online-Auktionsseiten gekauft werden oder Einzelpersonen und Unternehmen für erbrachte Dienstleistungen bezahlt werden, wird das Geld von einer Partei an eine Drittfirma gesendet. Diese Firma hält das Geld und gibt es dann an die gewünschte Partei frei. Der Dritte erleichtert die Übertragung und erzielt einen Gewinn aus einer geringen Nutzungsgebühr oder einem Prozentsatz.
Im Treuhandsystem werden viele Sicherheitscodes und -prozesse verwendet, um die Sicherheit der Gelder zu gewährleisten. Bei elektronischen Transaktionen ist das Treuhandkonto durch eine geheime Codierung geschützt, auf die nur eine der beiden Parteien zugreifen kann. In der Live-Transaktionswelt geschieht dies in Form von ordnungsgemäßer Identifizierung, Unterschriften und anderen normalen Sicherheiten. Einige Treuhandunternehmen verlangen sogar biometrische Daten wie Iris-Scans und Fingerabdrücke.
Der Zweck hinter dem Treuhandsystem ist, außerhalb der Sicherheit, Geld zu verdienen. Drittfirmen erleichtern die Transaktionen, um einen Teil des Geldes als Gewinn zu erzielen. Normalerweise wird dieses Geld entweder vom Sender oder vom Empfänger bei der Transaktion bezahlt.
Treuhandbetrug ist auch ein großes Problem für die Finanzindustrie. Es ist relativ üblich, dass gefälschte Finanzinstitute oder Einzelpersonen einen Treuhandbetrug einrichten, um das Geld von einem Unternehmen oder einer Person abzunehmen. Das Geld wird auf ein Treuhandkonto gelegt und der Betrug wird beendet, indem das Geld einfach vom gefälschten Treuhandkonto verschwindet.