Ein Kapitalsaldo ist im Grunde genommen der ausstehende Betrag eines Darlehens, der zur Begleichung der Schulden zurückgezahlt werden muss. Künftig anfallende Zinsen oder Gebühren werden nicht berücksichtigt. Der Kapitalsaldo entspricht dem gesamten ursprünglich geliehenen Geldbetrag abzüglich der bereits dafür gezahlten Beträge, ohne die zu zahlenden Zinsen hinzuzufügen.
Am besten veranschaulichen Sie dieses Konzept an einem Beispiel. Nimmt man eine Hypothek über 100,000 US-Dollar (USD) zu sechs Prozent Zinsen auf, beträgt die anfängliche Kapitalsumme 100,000 US-Dollar. Der Kreditnehmer leistet jeden Monat eine Zahlung an den Hypothekengeber. Ein großer Teil der Zahlung wird zur Zahlung der aufgelaufenen Zinsen verwendet, während der Rest der Zahlung zur Tilgung des Hauptbetrags beginnt. Im Laufe der Monate bleibt die Höhe der Zahlung gleich, aber ein größerer Teil wird zur Zahlung des Kapitals verwendet.
Das Darlehen wird getilgt, wenn der gesamte Kapitalbetrag beglichen ist. Dieser Prozess der Zahlung von Zinsen/Hauptzahlungen wird als Amortisation bezeichnet und ist bei Hypotheken und Autokrediten üblich. Zinsen für das Darlehen werden in Höhe des Hauptsaldos berechnet. Jeden Monat erhält der Kreditnehmer in der Regel eine Aufstellung mit Informationen zum verbleibenden Hauptsaldo, obwohl man dies leicht anhand eines Online-Abschreibungsplans feststellen kann. Um einen Kredit vollständig abzubezahlen, ist es notwendig, den Kreditgeber anzurufen und einen Rückzahlungsbetrag des Hauptsaldos zusammen mit allen zusätzlichen Zinsen oder Gebühren zu verlangen.
Bei einem Darlehen mit Zinseszins wird der monatlich anfallende Zinsbetrag zum Tilgungsbetrag addiert oder aufgezinst. Dies bedeutet, dass der Kapitalbetrag tatsächlich ansteigt und die Zinsen auf diesem neuen, höheren Betrag berechnet werden. Lesen Sie bei der Beantragung eines Kredits alle Unterlagen sorgfältig durch. Zinseszinsen sind bei Kreditkarten üblich.
Eine einfache Möglichkeit, einen Kredit vorzeitig abzubezahlen, besteht darin, eine höhere Zahlung als fällig zu leisten. Erkundigen Sie sich beim Kreditgeber, aber in den meisten Fällen wird der zusätzliche Betrag der Zahlung automatisch auf den Hauptbetrag angewendet. Wenn beispielsweise der monatlich geschuldete Betrag 300 US-Dollar beträgt und der gezahlte Betrag 350 US-Dollar beträgt, werden diese zusätzlichen 50 US-Dollar direkt auf den Kapitalgeber angewendet, um den geschuldeten Gesamtbetrag des Darlehens zu verringern. Einige Kredite können Vorfälligkeitsentschädigungen beinhalten. Lesen Sie daher noch einmal alle Kreditunterlagen sorgfältig durch.