Ein indirekter Schaden ist ein sekundärer finanzieller Schaden, der als Folge einer benannten Gefahr wie Feuer oder Überschwemmung entsteht. Dem steht ein direkter Schaden durch die versicherte Gefahr gegenüber. In einem Beispiel könnte eine Tierklinik durch eine Überschwemmung beschädigt werden, was eine Form eines direkten Schadens darstellt. Dies würde eine Schließung der Klinik für Reparaturen erfordern, was einen indirekten Verlust verursacht, da sie während der Schließung keine Einnahmen erzielt. Einige Versicherungsunternehmen verwenden den Begriff „Zeitelementverlust“, um auf diese Art von Schäden zu verweisen.
Versicherungsunternehmen decken in der Regel keinen indirekten Schaden ohne eine zusätzliche Police oder einen zusätzlichen Mitfahrer ab. Versicherungsnehmer können Ansprüche auf direkte Schäden geltend machen, solange eine Gefahr auf einer Police genannt wird und die Umstände nicht gegen die Vertragsbedingungen verstoßen. Für indirekte Schäden sind sie verantwortlich, sofern der Vertrag nicht ausdrücklich etwas anderes bestimmt. Dies kann eine wichtige Überlegung für Geschäftsinhaber sein, die eine Versicherung abschließen, die möglicherweise eine zusätzliche Deckung für indirekte Verluste abschließen möchten, um sicherzustellen, dass sie vor Einkommensverlusten durch unerwartete Ereignisse geschützt sind.
Eine Police, die zusätzlichen Schutz vor indirekten Verlusten bietet, kann teurer sein. Es kann möglich sein, Rabattpreise auf der Grundlage eines Pakets oder eines Sonderangebots auszuhandeln. Kunden können Angebote von mehreren Anbietern anfordern, um einen Eindruck von verfügbaren Richtlinien, Optionen und Preisen zu erhalten. Diese Informationen können auch bei Verhandlungen hilfreich sein, da die Leute sie als Druckmittel nutzen können, um nach besseren Preisen oder Bedingungen zu fragen.
Außerdem wird zwischen einem indirekten Verlust und einem Geschäftsrisiko unterschieden. Wenn ein Restaurant nach einem Brand vorübergehend geschlossen wird, um aufzuräumen, können die entgangenen Einnahmen gedeckt werden, da sie mit dem Brand in Verbindung stehen. Auf der anderen Seite, wenn ein Mitarbeiter ausfällt, der das Unternehmen vorübergehend schließt, hat es keinen Anspruch auf Versicherungsschutz. Versicherungsnehmer müssen nachweisen können, dass sie aufgrund eines bestimmten Versicherungsrisikos und nicht aufgrund anderer Umstände Einkommensverluste erlitten haben.
Die Feststellung eines indirekten Verlustes kann manchmal eine Herausforderung sein. Im Beispiel einer Naturkatastrophe können Unterbrechungen in der Strom- und Kraftstoffversorgung Auswirkungen auf Unternehmen haben, die auf sie angewiesen sind. Die Reparatur von Distributionszentren ist ein direkter Verlust, aber es kann schwieriger sein, zu bestimmen, wo andere Verantwortlichkeiten liegen. Bei der Berechnung von Schäden im Zusammenhang mit Naturkatastrophen und anderen Ereignissen können sorgfältige Formeln verwendet werden, um die Grundursachen für entgangene Einnahmen und andere Kosten zu bestimmen, um sicherzustellen, dass sie genau gezählt werden.