Ein IRA-Treuhänder ist eine Einrichtung, die die Verwaltung eines individuellen Ruhestandskontos beaufsichtigt, einer Form des Ruhestandsplans, die in den Vereinigten Staaten verfügbar ist. Treuhänder sind dafür verantwortlich, den Plan in Übereinstimmung mit den Vorschriften des Internal Revenue Service (IRS) zu halten. Um als Treuhänder fungieren zu können, muss das Unternehmen vom IRS lizenziert sein und die von dieser Behörde festgelegten Standards einhalten.
Mehrere verschiedene Arten von Geschäftseinheiten können als IRA-Treuhänder fungieren. Banken bieten häufig solche Altersvorsorgepläne an und übernehmen die Verwaltung der ihnen anvertrauten Pläne. Kreditgenossenschaften und Sparkassen können auch als Treuhänder fungieren, die den gleichen Regeln und Vorschriften folgen, die für Banken gelten. Es ist auch möglich, dass ein Maklerunternehmen vom Internal Revenue Service lizenziert wird und seinen Kunden IRAs anbietet.
Im Rahmen der Verwaltung der Konten muss der IRA-Treuhänder in der Lage sein, alle Kaufanträge von Kontoinhabern zu bearbeiten. Bundesvorschriften verlangen auch, dass der Treuhänder den Kontoinhabern regelmäßige Berichte vorlegt, die eine Art von Aktivität enthalten, die sich auf den Saldo der IRA auswirkt. Dazu gehören alle Beiträge, die im Berichtszeitraum auf das Konto eingezahlt wurden, sowie allfällige Auszahlungen. Werden steuerliche Abzüge vorgenommen, werden diese ebenfalls vermerkt. Alle Berichte enthalten Daten wie das Datum jeder Transaktion, die Art der Transaktion, den Betrag der Transaktion und den angepassten Saldo nach der Transaktion.
Es gibt einige Verwirrung bezüglich des Unterschieds zwischen einem IRA-Treuhänder und einem IRA-Verwahrer. Während viele Leute die beiden Begriffe synonym verwenden, ist der Treuhänder in der Lage, jedem, der eine IRA eröffnen möchte, zusätzliche finanzielle Optionen anzubieten. Ein Treuhänder hat beispielsweise die Möglichkeit, die gesamte Verwaltung der Anlage der Gelder innerhalb der verwalteten IRAs zu übernehmen und den Kontoinhabern eine breitere Palette von Finanzberatungen anzubieten. Ein IRA-Verwahrer darf diese zusätzlichen Dienste und Unterstützung nicht anbieten.
Wenn Sie ein neues individuelles Ruhestandskonto eröffnen, ist es eine gute Idee, den IRA-Treuhänder zu untersuchen, der mit dem Konto befasst ist. Dies bedeutet, dass Sie Verbraucherbewertungen zum Treuhänder lesen, sich an Agenturen wie das Better Business Bureau wenden, um zu sehen, welche Art von Beschwerden gegen den Treuhänder protokolliert wurden und wie diese Beschwerden gelöst werden. Da die Einrichtung eines solchen Kontos online möglich ist, haben Verbraucher nicht immer die Möglichkeit, den Treuhänder vor Ort zu besuchen und sich so ein persönliches Gefühl für die Geschäftstätigkeit des Treuhänders zu verschaffen. Aus diesem Grund ziehen es viele Leute vor, mit Treuhändern zusammenzuarbeiten, die einen physischen Standort haben, und verwenden später Online-Methoden, um die Kontoaktivität zu überwachen.