Ein Kreditkartenverarbeitungsdienst ist ein Unternehmen, das Kreditkartentransaktionen für den Einzelhandel, Großhandel, Telefon-/Versandhandel und den Internethandel verarbeitet. Wenn eine Kreditkarte betrieben wird, durchläuft sie einen Kreditkartenverarbeitungsdienst, nicht direkt an das Unternehmen, das die Karte ausstellt. Der Dienst wickelt die mehreren Schritte der Kreditkartenverarbeitung gegen eine Gebühr ab, die normalerweise als Prozentsatz jeder Transaktion berechnet wird. Für Unternehmen, die Kreditkarten akzeptieren möchten, ist es entscheidend, einen Kreditkartenverarbeitungsdienst zu finden, mit dem sie zusammenarbeiten können.
In vielen Fällen bietet eine Bank Kreditkartenverarbeitungsdienste an. Bei kleinen Unternehmen kann die direkte Zusammenarbeit mit einer Bank oft zu Einsparungen führen. Normalerweise verarbeitet ein Unternehmen Kreditkarten über die von ihm verwendete Bank und konzentriert alle seine Finanzen bei einem Unternehmen. Ein Unternehmen kann sich auch für einen eigenständigen Kreditkartenverarbeitungsdienst entscheiden, der nicht mit seiner Bank verbunden ist.
In beiden Fällen vereinbaren das Unternehmen und der Kreditkartenverarbeitungsdienst einen Vertrag. Der Vertrag legt die Gebühr für jede Kreditkartentransaktion fest und gibt an, welche Kreditkarten das Unternehmen akzeptieren kann. Das Unternehmen kann seinen Kunden Kreditkartenterminals entweder kostenlos oder gegen eine geringe Leasinggebühr zur Verfügung stellen. In anderen Fällen muss das Unternehmen die Kreditkartenterminals kaufen, die es für die Verarbeitung von Kreditkarten benötigt. Sobald alle Geräte eingerichtet sind, kann das Unternehmen damit beginnen, Kreditkarten zu akzeptieren und sie durch den Kreditkartenverarbeitungsdienst zu führen, der die Details der Transaktion hinter den Kulissen abwickelt.
Wenn eine Kreditkarte durch ein Terminal gezogen wird, kommuniziert das Terminal mit dem Kreditkartenverarbeitungsdienst, der feststellt, ob die Kreditkarte gültig ist oder nicht und ob der Kunde über genügend Guthaben verfügt, um die Transaktion zu bezahlen. Wenn die Transaktion genehmigt wird, zeigt das Terminal dies an und druckt Quittungen für das Geschäft und den Kunden aus. In einem Geschäft, das sofortige Verifizierung verwendet, wird das Geld sofort vom Konto des Kunden an das Kreditkartenunternehmen überwiesen, das das Geld später auf das Konto des Kunden einzahlt. Bei der Stapelverarbeitung werden alle Transaktionen gleichzeitig am Ende des Tages ausgeführt, wenn das Kreditkartenterminal „ausgebucht“ wird.
Bei einem Problem mit der Karte sendet der Kreditkartenbearbeitungsdienst einen Fehler an das Terminal. Zu den häufigsten Fehlern gehören Ablehnungen und Kennzeichen für gestohlene Karten. Um das Problem zu lösen, kann das Unternehmen den Kunden um eine andere Kreditkarte bitten oder das ausstellende Unternehmen anrufen, um weitere Informationen zu erhalten. Die sofortige Kommunikation ist eine Art Betrugsschutz, der sicherstellt, dass sowohl Unternehmen als auch Verbraucher vor betrügerischen Transaktionen durch gestohlene oder gefälschte Kreditkarten geschützt sind.