Ein medizinischer Versicherer legt fest, ob einem Antragsteller eine Krankenversicherung auf der Grundlage der aktuellen oder bereits bestehenden Erkrankungen des Patienten gewährt werden sollte oder nicht. Nachdem der Gesundheitszustand eines Antragstellers bewertet wurde, kann ein medizinischer Versicherer dann entweder den Versicherungsschutz für die Person akzeptieren oder verweigern und, wenn der Antragsteller akzeptiert wird, dann festlegen, welcher Prämiensatz für diesen bestimmten Kunden auf der Grundlage des damit verbundenen finanziellen Risikos festzulegen ist Aufnahme des Bewerbers. Obwohl es mit dem Ziel geschaffen wurde, die Versicherungsprämien für Einzelpersonen zu senken, kann die Praxis des medizinischen Underwritings von einigen als harte Praxis angesehen werden, denen die Deckung aufgrund einer geringfügigen Bedingung verweigert wird. Versicherer können jedoch argumentieren, dass die Praxis es Einzelpersonen verbietet, Versicherungsschutz zu beantragen, wenn eine Operation oder andere teure medizinische Verfahren erforderlich sind.
Einige Versicherer behaupten möglicherweise, dass durch die Sperrung einiger Antragsteller die Rendite der Versicherungsprämien gehebelt wird, was dazu beiträgt, diese Prämien für die breite Masse erschwinglicher zu machen und dem Versicherer eine gewisse finanzielle Rendite zu sichern. Aufgrund der negativen Aufnahme des medizinischen Underwritings durch einige Personen in den Vereinigten Staaten wurde die Praxis in bestimmten Staaten und innerhalb einiger Versicherungsgesellschaften gesetzlich eingeschränkt. Diese Staaten wiederum haben im Allgemeinen die höchsten durchschnittlichen Prämien des Landes. Obwohl argumentiert werden kann, dass das Verbot der medizinischen Versicherung es ansonsten nicht versicherbaren Antragstellern ermöglicht, einen gewissen Versicherungsschutz zu erhalten, behaupten Versicherer oft, dass eine Einstellung der Praxis die Prämien noch weiter erhöhen würde und sogar gesunde Personen ohne Vorerkrankungen daran hindern würde, sich eine Versicherung leisten zu können oder medizinische Versorgung.
Einige Erkrankungen, die dazu führen können, dass ein medizinischer Versicherer einer Person den Versicherungsschutz verweigert, können schwerwiegendere Krankheiten wie Herzerkrankungen, Arthritis und die meisten Krebsarten umfassen. Weniger schwerwiegende und oft heilbare Erkrankungen wie Fettleibigkeit, Anorexie und alte Verletzungen können ebenfalls verhindern, dass bestimmte Personen von einem Versicherer akzeptiert werden. Die Kriterien, die ein medizinischer Underwriter berücksichtigt, können je nach Versicherungsanbieter oder Staat oder Region, in der der Antragsteller wohnt, variieren. Millionen von Personen, die in den USA leben, gelten derzeit aufgrund einer bereits bestehenden Erkrankung, die schwerwiegend genug sein kann, um die Verweigerung einer Prämie zu rechtfertigen, als nicht versicherbar. Diese Sorge sorgt im ganzen Land weiterhin für Diskussionen.