Ein Registered Financial Consultant (RFC) ist eine Berufsbezeichnung oder ein Titel, die von der International Association of Registered Financial Consultants (IARFC) verliehen wird. Die IARFC ist eine private, gemeinnützige Mitgliederorganisation. Um den RFC zu erhalten, muss ein Finanzplaner oder Finanzberater die IARFC-Prüfung bestehen und andere Anforderungen erfüllen, wie beispielsweise einen Abschluss in Finanzplanung. Danach muss ein registrierter Finanzberater den Ethikkodex der IARFC einhalten und an Weiterbildungskursen teilnehmen, um die Bezeichnung aufrechtzuerhalten. Der RFC ist nur eine Art von Berufsbezeichnung, die Finanzplanern zur Verfügung steht.
Ein Finanzplaner, der ein registrierter Finanzberater werden möchte, muss den IARFC-Test bestehen, der mehrere Bereiche wie Renten, Nachlassplanung, Wertpapiere und Anlageallokation abdeckt. Bevor ein Bewerber den Test ablegt, muss er bereits über eine Berufsbezeichnung wie Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (ChFC) oder eine andere für die IARFC akzeptable Bezeichnung verfügen. Das American College vergibt die Bezeichnungen CLU und ChFC. Fehlt eine Berufsbezeichnung, ist auch ein Abschluss in Finanzplanung an einer anerkannten Hochschule oder Universität zulässig. Ein Bewerber muss außerdem über vier Jahre Erfahrung in der Finanzplanung verfügen.
Ein Finanzplaner, der ein registrierter Finanzberater wird, muss den Ethikkodex der IARFC einhalten. Der Ethikkodex hat mehrere Mandate, wie zum Beispiel die Einhaltung von Gesetzen, die für die Finanzplanung gelten, die Interessen des Kunden über die eigenen zu stellen und angemessene Gebühren zu erheben. Ein registrierter Finanzberater muss außerdem jährlich 40 Stunden Weiterbildungskurse in Finanzplanung besuchen. Die IARFC kann die RFC-Bezeichnung widerrufen, wenn ein Planer seinen Ethikkodex nicht einhält, die Bildungsanforderungen nicht einhält oder eine professionelle Lizenz wie die Lizenz zum Verkauf von Wertpapieren oder Versicherungen von einer anderen Regierungsbehörde widerrufen hat.
Ein registrierter Finanzberater ist nur eine von vielen Bezeichnungen, die Finanzplanern zur Verfügung stehen. Beispiele für andere Bezeichnungen sind ein Certified Financial Planner (CFC), ein Registered Financial Planner (RFP), ein Certified Investment Management Consultant (CIMC) oder ein Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC). Da die Finanzplanung eine nicht regulierte Branche ist, sind viele private Organisationen entstanden, die professionelle Bezeichnungen erstellen. Eine Organisation legt ihre Kriterien fest und vergibt ihre Benennung an jeden, der die Anforderungen erfüllt. Vor der Beauftragung eines Finanzplaners ist es immer am besten, wenn ein Verbraucher seine Hausaufgaben macht, indem er sich bei einem Finanzplaner und der Organisation, die die Berufsbezeichnung verliehen hat, erkundigt.