Ein Versicherungsunternehmen, das variable Renten verkauft, muss allen potenziellen Kunden eine Vertragsübersicht, einen sogenannten Rentenprospekt, zur Verfügung stellen. Es hilft Kunden, die Details, Kosten und verfügbaren Vorteile eines variablen Rentenvertrags zu verstehen. Ein Rentenprospekt soll Verbrauchern helfen, eine fundierte Entscheidung über den Kauf einer variablen Rente zu treffen. Prospekte mit fester Annuität sind weniger verbreitet, und detaillierte Informationen werden den Verbrauchern normalerweise in anderen Formaten zur Verfügung gestellt.
Ein Prospekt mit variabler Annuität enthält normalerweise alle optionalen Fahrer, die mit dem Vertrag erworben werden können, Informationen über Gebühren und andere Ausgaben, die dem Vertragsinhaber in Rechnung gestellt werden, Anlageoptionen und finanzielle Highlights. Finanzielle Höhepunkte umfassen normalerweise die Gesamtsumme der jeder Anlageoption zugewiesenen Mittel und deren Wertentwicklung in der Vergangenheit. Anweisungen zum Abheben und Verschieben von Geldern zwischen Anlageoptionen sind in der Regel auch im Prospekt enthalten.
Die verschiedenen Anlagemöglichkeiten in einem variablen Rentenvertrag werden als Unterkonten bezeichnet. Diese Unterkonten ähneln Investmentfonds und die Renditen sind an den Aktienmarkt gebunden. Der Rentenprospekt enthält detaillierte Informationen zu allen Unterkonten, die bei einer bestimmten Rente zur Verfügung stehen. Diese Informationen umfassen das Anlageziel, den Fondsmanager, den Anlagestil und die in jedem Unterkonto gehaltenen Aktien. In der Regel ist eine risikoarme, feste Anlagemöglichkeit enthalten, beispielsweise ein Geldmarktkonto, das nicht direkt an die Börsenperformance gebunden ist.
In den Vereinigten Staaten sind variable Annuitätenkontrakte registrierte Wertpapierprodukte, die von der Securities and Exchange Commission (SEC) reguliert werden. Es ist die SEC, die verlangt, dass Verbrauchern vor dem Kauf des variablen Rentenvertrags ein Rentenprospekt zur Verfügung gestellt wird. Der Prospekt kann in Papierform geliefert und dem Kunden per Post zugesandt oder ausgehändigt werden. Es kann auch auf einer Unternehmenswebsite veröffentlicht werden, wo der Kunde es einfach aufrufen und ausdrucken kann.
Die SEC verlangt auch, dass alle Inhaber von Verträgen mit variabler Annuität über alle Änderungen in Bezug auf verfügbare Anlageoptionen informiert werden. Bei Änderungen eines Rentenprospekts versendet die herausgebende Versicherungsgesellschaft eine Aktualisierung oder Ergänzung an alle aktuellen Inhaber von variablen Rentenverträgen. Alle Nachträge sollten auch Neukunden zusammen mit dem Prospekt zur Verfügung gestellt werden, bis die überarbeiteten Prospekte von der ausstellenden Versicherungsgesellschaft vorgelegt werden.
Feste Rentenverträge sind keine Wertpapierprodukte. Daher werden sie nicht von der SEC reguliert. Obwohl ein Prospekt in der Regel nicht erforderlich ist, geben einige Versicherungsunternehmen feste Rentenprospekte heraus. Andere Versicherungsunternehmen stellen detaillierte Informationen zu festen Rentenverträgen in einer Broschüre oder einem anderen Format zur Verfügung.
Ein Rentenprospekt ist in der Regel ein langes Dokument. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Prospekt über 100 Seiten lang ist. Potenzielle Käufer von variablen Renten können alle Informationen über den Rentenvertrag überprüfen und sicherstellen, dass der Vertrag den Anlagezielen des Käufers entspricht. Einzelpersonen können sich auch darauf verlassen, dass ihre Anlageberater diese Informationen überprüfen und die variable Annuität auswählen, die ihren Anlagebedürfnissen am besten entspricht. In diesem Fall muss dem tatsächlichen Erwerber des variablen Rentenvertrages noch ein Prospekt zur Verfügung gestellt werden.