Ein Roth Aufschub ist Geld, das eine Person auf ein Roth Anlagekonto legt, um es für später im Leben zu sparen, normalerweise für den Ruhestand. Es gibt zwei Arten von Roth-Konten: ein standardmäßiges Roth Individual Retirement Account oder IRA und ein Roth 401 (k). Zahlungen auf beide Konten müssen in US-Dollar nach Steuern erfolgen. Der Aufschub liegt im Genuss: Wenn Teilnehmer zurücktreten, tun sie dies steuerfrei.
Alle Roth-Konten sind Facetten des US-amerikanischen Steuerrechts und in der Regel nur in den USA oder für im Ausland arbeitende US-Bürger verfügbar. Das Besondere am Roth ist, dass er vollständig mit Nachsteuergeldern finanziert wird. Die Arbeiter erhalten ihren Gehaltsscheck, zahlen die erforderlichen Einkommenssteuern und entscheiden sich dann dafür, einen Teil des Rests einem qualifizierten Konto zuzuweisen. Dies führt in der Regel zu einem Aufschub dieses Geldes für einen späteren Zeitpunkt, dessen Einzelheiten in der Regel im Plan festgelegt sind.
Es gibt mehrere Hauptunterschiede zwischen Roth IRA- und 401(k)-Plänen, aber ein Roth-Aufschub findet unter beiden statt. Die Hauptidee hinter einer Stundung besteht darin, Geld auf einem Wachstumskonto zu sparen, das später im Leben verwendet werden kann, ohne dass eine Steuerstrafe entsteht. Geld wird normalerweise in Aktien, Anleihen und Investmentfonds investiert, während es auf dem Konto ist. Im Laufe der Zeit besteht die Hoffnung, dass das Geld an Größe gewinnt und auf das ursprüngliche Kapital zurückkommt. Dieses Wachstum wird normalerweise nicht besteuert, weshalb die Konten so vorteilhaft sind.
Investoren sind in der Regel begrenzt, wie viel Geld sie aufschieben und durch eine traditionelle Roth IRA wachsen lassen können. Außerdem gibt es in der Regel Einkommensgrenzen, so dass Personen, die ein bestimmtes Jahresgehalt überschreiten, nicht teilnahmeberechtigt sind. Auch das Geld, das auf einem solchen Roth Stundungskonto angelegt ist, kann in der Regel nicht vor Erreichen des Rentenalters des Anlegers abgerufen werden, muss jedoch in den meisten Fällen nie ausgeschüttet werden. Das Aufschieben von Geld auf diese Art von Konto ist oft ein Mittel, um Vermögen und Vermögen von einer Generation auf die nächste zu übertragen. Sobald das Konto zur Auszahlung berechtigt ist, kann der finanzielle Aufschub jederzeit zur Verwendung an jeden weitergegeben werden.
Das Gleiche gilt normalerweise nicht für Roth 401(k)-Konten. Diese Art von Roth-Aufschub wird typischerweise von Unternehmen zu Gunsten qualifizierter Mitarbeiter angeboten und verwaltet. Stundungszahlungen werden in der Regel durch direkten Gehaltsabzug geleistet, und fast jeder ist zur Teilnahme berechtigt, unabhängig davon, wie viel Geld er verdient. Es gibt in der Regel immer noch Obergrenzen, die den jährlichen Aufschub auf einen bestimmten Betrag begrenzen, aber in den meisten Fällen kann in einem bestimmten Jahr mehr auf ein 401(k)-Aufschubkonto als auf eine IRA eingezahlt werden.
Die Wahl des besten Roth Aufschubs ist in der Regel eine Frage der Umstände und einer sorgfältigen Finanzanalyse. Roth 401(k)-Pläne können oft mehr Geld halten, was höhere Renditen wahrscheinlicher macht. Die Wahl des Anlagevehikels wird jedoch in der Regel durch die Trägergesellschaft eingeschränkt. Eine Ausschüttung ist in der Regel auch ab einem bestimmten Alter des Anlegers verpflichtend. Es ist manchmal möglich, einen Plan im 401(k)-Stil in einen Plan umzuwandeln, der kein obligatorisches Vesting-Datum hat, aber nicht immer.
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