Ein Zahlungsstopp ist eine Anweisung eines Girokontoinhabers an die ausstellende Bank des Kontos, einen bestimmten ausgestellten Scheck oder eine automatische Schuld nicht einzulösen, wenn er zur Zahlung vorgelegt wird. Je nach Land, in dem die Bank ihren Sitz hat, kann dieser Auftrag auch mündlich, telefonisch erteilt werden, es kann jedoch eine schriftliche Mitteilung erforderlich sein. In den USA beispielsweise verlängert sich ein telefonischer Zahlungsstopp nur um 14 Tage; für eine Vollstreckung über diese Frist hinaus müsste ein Kontoinhaber zur Bank gehen und einen schriftlichen Zahlungsstopp unterzeichnen, um die Vollstreckung für sechs Monate zu erhalten. Diese Schritte müssen in der Regel unabhängig von den Gründen unternommen werden, aus denen der Kontoinhaber die Waren oder Dienstleistungen nicht mehr wünscht.
Die Bankgesetze in den meisten Ländern erlauben Zahlungsaufforderungen. Oft ist es wichtig, dass eine solche Bestellung schnell aufgegeben wird, daher werden Telefon- oder Internetanfragen oft angenommen. An einigen Standorten ist jedoch ein schriftlicher Antrag oder eine schriftliche Nachbereitung eines mündlichen Antrags erforderlich.
In den Vereinigten Staaten sind die Schritte, mit denen eine ausstellende Bank einen Scheck nicht einlöst, in Abschnitt 4 des Uniform Commercial Code (UCC) geregelt. In diesem Abschnitt werden die Schritte und die Verantwortlichkeiten der Bank gegenüber dem Kontoinhaber aufgeführt, um der Anfrage nachzukommen. Im UCC-Abschnitt heißt es auch im Wesentlichen, dass solche Zahlungsstopp-Aufträge innerhalb einer angemessenen Frist bei der Bank eingehen und mit einer möglichst vollständigen Beschreibung des jeweiligen Schecks versehen sein müssen, den die Bank nicht einlösen soll. Wenn eine Bank den Scheck über einen Zahlungsstopp einzahlt, müssen die Gründe dafür die im Abschnitt UCC genannten Gründe erfüllen. Dort sind auch die Rechtsbehelfe des Girokontoinhabers in einem solchen Fall aufgeführt.
Bei Erteilung des schriftlichen Zahlungsaufschubs an die Bank kann der Kontoinhaber den Grund oder die Gründe für die Bestellung angeben. Es kann sein, dass der Kontoinhaber nach der Ausstellung des Schecks festgestellt hat, dass das Dienstleistungsunternehmen einen schlechten Ruf hat oder an betrügerischen Praktiken beteiligt ist. Vielleicht wird ein Kontoinhaber über den Verlust eines Schecks per Post benachrichtigt, und bevor er einen weiteren Scheck für einen Kauf oder eine Dienstleistung erneut ausstellt, möchte der Kontoinhaber, dass der erste Scheck gestoppt wird. Der Kontoinhaber sollte verstehen, dass der Händler oder der Eigentümer des Dienstleistungsunternehmens auf Schadensersatz klagen kann, wenn der Scheck nicht eingelöst wird; Das wäre jedoch eine zivilrechtliche Angelegenheit. Es ist auch möglich, dass ein Händler einen Scheck über die übliche sechsmonatige Zahlungsstopp-Auftragsfrist hinaus hält und dann erneut zur Zahlung einreicht, sofern der Kontoinhaber den Zahlungsstopp-Auftrag nach dem ersten Ablauf nicht verlängert hat.
Die Gebühren, die Bankinstitute für einen Zahlungsstopp erheben, sind in der Regel höher als die Überziehungsgebühren und können von Bank zu Bank variieren. Darüber hinaus kann derselbe Gebührenbetrag jedes Mal erhoben werden, wenn der Kontoinhaber die Bank kontaktiert, um den Zahlungsstoppauftrag zu erneuern und einen Händler oder Inhaber eines Dienstleistungsunternehmens daran zu hindern, die Zahlung erneut einzureichen und zu erhalten. Obwohl viele Banken behaupten, dass dies selten vorkommt, zahlen einige Leute die Gebühr regelmäßig oder schließen Konten.