Auch als Subjektprämie oder zugrunde liegende Prämie bekannt, ist eine Basisprämie der Betrag der Prämie einer Versicherungspolice, der verwendet wird, um die Höhe der Rückversicherungsprämie zu bestimmen, die für die Deckung gilt. Diese Art von Prämie ist hilfreich bei der Berechnung der Gesamtprämie, die anfällt, wenn ein Versicherungsanbieter die an Kunden geschriebenen Policen rückversichert und das mit diesen Policen verbundene Risiko effektiv an einen anderen Versicherer weitergibt, während die letztendliche Haftung für diese Policen verbleibt. Da viele Versicherungsunternehmen routinemäßig mit Rückversicherern zusammenarbeiten, um ihr Risiko zu minimieren, ist die korrekte Berechnung der Grundprämie eine sehr wichtige Aufgabe.
Der Prozess zur Berechnung einer Grundprämie umfasst typischerweise die Ermittlung der Prämie, die dem Kunden für den Versicherungsschutz in Rechnung gestellt wird, und die anschließende Berücksichtigung des sogenannten Ratingfaktors. Der Bewertungsfaktor hängt von der Art der betreffenden Versicherung sowie von Elementen ab, die auch Einfluss auf die vom Kunden gezahlte Prämie hatten, wie Standort, Alter des Versicherten und andere relevante Details. Nach Bewertung des mit der Rückversicherungsanfrage verbundenen Risikogrades kann das Rückversicherungsunternehmen seinem Kunden ein Angebot unterbreiten.
Wenn das durch die Ermittlung der Grundprämie und der damit verbundenen Faktoren erstellte Angebot akzeptabel ist, gehen die beiden Anbieter eine Vereinbarung ein, die es dem ursprünglichen Versicherer im Wesentlichen ermöglicht, weiterhin mit dem Versicherten zu interagieren und für die im Versicherungsvertrag enthaltenen Covenants zu haften. Was sich ändern wird, ist, dass das Rückversicherungsunternehmen alle Ansprüche, die im Zusammenhang mit diesen abgedeckten Policen geltend gemacht und genehmigt wurden, auszahlt. Für den Fall, dass das Rückversicherungsunternehmen in irgendeiner Weise ausfällt, bleibt der ursprüngliche Versicherer gegenüber der versicherten Partei rechenschaftspflichtig und muss die Ansprüche direkt begleichen.
Da die Rückversicherung ein praktikables Mittel zur Reduzierung des mit einer Reihe von Versicherungspolicen verbundenen Risikos ist, gibt es bei den meisten Anbietern Richtlinien zur Bemessung der Grundprämie. Es können sowohl Einzelpolicen als auch Gruppenpolicen rückversichert werden, je nachdem, wie hoch das Risiko ist, das der Rückversicherer gegen eine bestimmte monatliche oder jährliche Prämie einzugehen bereit ist. Da Prämien aller Art von Zeit zu Zeit überprüft werden, besteht immer die Möglichkeit, dass sich die Grundprämie erhöht oder verringert, wenn die Vereinbarung um eine andere Laufzeit verlängert werden muss, eine Praxis, die dem Rückversicherer hilft, das Risiko im Rahmen zu halten akzeptable Parameter.