Gläubigerschutz ist ein Sammelbegriff, der in zweierlei Hinsicht verwendet wird. Eine gängige Verwendung betrifft die verschiedenen Ressourcen, die Schuldnern einen angemessenen Schutz vor Gläubigern bieten, falls der Schuldner eine bestehende Verpflichtung gemäß den Geschäftsbedingungen nicht begleichen kann. Die andere Anwendung dieses Begriffs betrifft den Schutz der Gläubiger, um den Verlust zu begrenzen, der entsteht, wenn ein Schuldner mit einer ausstehenden Forderung in Verzug ist.
Wenn Gläubigerschutz verwendet wird, um Gesetze, Verfahren oder Vorschriften zu beschreiben, die darauf abzielen, den Schuldner vor Handlungen des Gläubigers zu schützen, bezieht sich der Begriff normalerweise auf Verbote, die den Gläubiger daran hindern, alle finanziellen Vermögenswerte des Schuldners zu erwerben. Die Idee ist, sicherzustellen, dass der Schuldner die Kontrolle über genügend Einkommen und Vermögen behält, um einen Lebensstandard zu erreichen, der als grundlegender Lebensstandard gilt. Dadurch wird verhindert, dass der Schuldner für Notwendigkeiten wie Nahrung, Kleidung und Unterkunft von der lokalen Regierung abhängig wird.
Sollte beispielsweise ein Schuldner mit einem Bankdarlehen in Verzug geraten, hat die Bank das Recht, den ausstehenden Saldo einzuklagen. Wird dem Gläubiger ein Urteil zugesprochen, so ordnet das Gericht an, dass zur Begleichung der Schuld Gelder vom Lohn des Schuldners einbehalten werden. Anstatt die gesamte Lohnsumme in jeder Zahlungsperiode einzubehalten, verpflichten die Gläubigerschutzgesetze das Gericht, den Prozentsatz des Einkommens zu bestimmen, der einbehalten und in jeder Zahlungsperiode an den Gläubiger weitergeleitet wird, bis die Schuld vollständig beglichen ist. Dadurch bleibt dem Schuldner immer noch genug Geld, um seine Grundausgaben zu decken.
Im Hinblick auf den Gläubigerschutz gibt es auch Gesetze und Verfahren, die Kreditgebern und anderen Arten von Gläubigern Handlungsmöglichkeiten für den Fall bieten, dass ein Schuldner eine ausstehende Forderung nicht begleichen kann oder will. Gläubigerschutz dieser Art dient dazu, den Gläubiger bei der Aufrechterhaltung seines Geschäfts zu unterstützen und anderen Kunden keinen Schaden zuzufügen, die finanziell geschädigt würden, wenn der Gläubiger seine Geschäftstätigkeit einstellen müsste. Gleichzeitig stellt diese Art der Absicherung sicher, dass der Gläubiger durch den Ausfall des Schuldners nicht finanziell geschädigt wird.
Es gibt verschiedene Formen des Gläubigerschutzes. In einigen Fällen bietet der Gläubigerschutz der Linienversicherung dem Gläubiger eine Deckung, die für den Fall verwendet werden kann, dass ein Schuldner stirbt, bevor die Gesamtschuld zurückgezahlt ist. Diese Art des Versicherungs-Gläubigerschutzes dient tatsächlich sowohl dem Gläubiger- als auch dem Erbeninteresse des Verstorbenen, indem die ausstehende Forderung vollständig vom Versicherer beglichen wird und das Nachlassvermögen nicht berührt.
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